兩人月收入大約3萬元左右，并且每年年終根據(jù)企業(yè)經(jīng)營績效都會有豐厚的分紅收入，大約每年平均在15萬元左右。前些年，徐先生在房產(chǎn)中投入大量資金，現(xiàn)有三套住房，總價值約405萬，并因此每月有1.5萬元左右的按揭費(fèi)用。同時，徐先生夫婦將其中的兩套房子出租，每月有1萬元左右的租金收入。家庭的日常開支平均每月5000元，一年兩次旅游，費(fèi)用大致2萬元左右。目前，家里還有50萬元的閑置資金，全部存了活期。兩人有車有房，是典型的丁克一族，不考慮育兒計劃，未來暫無大宗消費(fèi)性安排。

　　理財目標(biāo)

　　1、短期內(nèi)因?yàn)闆]有大宗消費(fèi)，加上徐先生對2007年的股市依然十分看好，因此希望能夠在今年通過銀行的理財平臺得到較高的投資收益。2、徐先生對于風(fēng)險的承受能力較高，只是鑒于平時工作繁忙，沒有時間進(jìn)入股市炒股，但是依然希望可以分享到股市上漲的收益，并且能夠保證資金的流動性。3、徐先生夫婦是丁克一族，目前收入不錯，但是希望能夠在養(yǎng)老方面有些籌劃。

　　理財診斷

　　經(jīng)過風(fēng)險測試后，徐先生的風(fēng)險偏好屬于較高的投資者類型，因此理財師計劃給予其比較積極的投資配置。徐先生夫婦家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況雖然不錯，但是閑置資金的打理卻顯得雜亂無章，全部用來存活期，雖然資金流動性很足，但是收益非常低，因此建議其充分發(fā)揮資金的使用效率，進(jìn)行合理投資。

　　另一方面，雖然徐先生夫婦對風(fēng)險的承受力較強(qiáng)，但是其理財知識仍然比較缺乏，雖然有養(yǎng)老意識，但是目前尚未有相關(guān)行動，因此建議做一些有關(guān)方面的投資。

　　理財建議

　　積極投資首選基金由于徐先生夫婦平時工作繁忙，對于股市行情的熟悉程度也不高，但是徐先生又希望能夠分享到股市上漲帶來的收益，因此理財師建議其在2007年還是可以多考慮投資基金。

　　至于具體的基金組合，由于徐先生對資金流動性的需求比較高，因此理財師建議其用10%的資金做債券基金和貨幣基金的投資。貨幣基金每天計息，贖回t+2到帳的特點(diǎn)讓其在很多時候都被視同為現(xiàn)金。債券基金在股市低迷的時候，可以作為替代性投資產(chǎn)品存在。