兩人月收入大約3萬(wàn)元左右，并且每年年終根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效都會(huì)有豐厚的分紅收入，大約每年平均在15萬(wàn)元左右。前些年，徐先生在房產(chǎn)中投入大量資金，現(xiàn)有三套住房，總價(jià)值約405萬(wàn)，并因此每月有1.5萬(wàn)元左右的按揭費(fèi)用。同時(shí)，徐先生夫婦將其中的兩套房子出租，每月有1萬(wàn)元左右的租金收入。家庭的日常開支平均每月5000元，一年兩次旅游，費(fèi)用大致2萬(wàn)元左右。目前，家里還有50萬(wàn)元的閑置資金，全部存了活期。兩人有車有房，是典型的丁克一族，不考慮育兒計(jì)劃，未來(lái)暫無(wú)大宗消費(fèi)性安排。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1、短期內(nèi)因?yàn)闆](méi)有大宗消費(fèi)，加上徐先生對(duì)2007年的股市依然十分看好，因此希望能夠在今年通過(guò)銀行的理財(cái)平臺(tái)得到較高的投資收益。2、徐先生對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較高，只是鑒于平時(shí)工作繁忙，沒(méi)有時(shí)間進(jìn)入股市炒股，但是依然希望可以分享到股市上漲的收益，并且能夠保證資金的流動(dòng)性。3、徐先生夫婦是丁克一族，目前收入不錯(cuò)，但是希望能夠在養(yǎng)老方面有些籌劃。

　　理財(cái)診斷

　　經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試后，徐先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于較高的投資者類型，因此理財(cái)師計(jì)劃給予其比較積極的投資配置。徐先生夫婦家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況雖然不錯(cuò)，但是閑置資金的打理卻顯得雜亂無(wú)章，全部用來(lái)存活期，雖然資金流動(dòng)性很足，但是收益非常低，因此建議其充分發(fā)揮資金的使用效率，進(jìn)行合理投資。

　　另一方面，雖然徐先生夫婦對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力較強(qiáng)，但是其理財(cái)知識(shí)仍然比較缺乏，雖然有養(yǎng)老意識(shí)，但是目前尚未有相關(guān)行動(dòng)，因此建議做一些有關(guān)方面的投資。

　　理財(cái)建議

　　積極投資首選基金由于徐先生夫婦平時(shí)工作繁忙，對(duì)于股市行情的熟悉程度也不高，但是徐先生又希望能夠分享到股市上漲帶來(lái)的收益，因此理財(cái)師建議其在2007年還是可以多考慮投資基金。

　　至于具體的基金組合，由于徐先生對(duì)資金流動(dòng)性的需求比較高，因此理財(cái)師建議其用10%的資金做債券基金和貨幣基金的投資。貨幣基金每天計(jì)息，贖回t+2到帳的特點(diǎn)讓其在很多時(shí)候都被視同為現(xiàn)金。債券基金在股市低迷的時(shí)候，可以作為替代性投資產(chǎn)品存在。