投資理財型產(chǎn)品主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴(yán)格意義上講，分紅和萬能屬于理財類產(chǎn)品，投連險屬于投資類產(chǎn)品。

萬能險和投連險實際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個險種的保障賬戶都不受投資表現(xiàn)影響，但由于萬能險承諾了保底預(yù)期年化收益，保險公司在資金運營中對投資渠道的配置必然更加注重安全。目前市場上由于投資范圍所限，分紅保險實際分紅預(yù)期年化收益不高，因此市場上客戶選擇該產(chǎn)品主要是以期繳為主，通過強(qiáng)制儲蓄以備未來所需，也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

投資連結(jié)保險，簡稱投連險，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風(fēng)險高預(yù)期年化收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。

萬能險是抵御預(yù)期年化利率波動的利器：所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

保險理財?shù)母拍钣袃蓪右馑?。第一，就是利用保險產(chǎn)品的保障功能，來管理理財過程中的人身風(fēng)險，保證理財規(guī)劃進(jìn)行；其次，保險本身附帶有理財功能。