投資理財(cái)型產(chǎn)品主要有三類：具體為分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講，分紅和萬(wàn)能屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投連險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。

萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)實(shí)際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個(gè)險(xiǎn)種的保障賬戶都不受投資表現(xiàn)影響，但由于萬(wàn)能險(xiǎn)承諾了保底預(yù)期年化收益，保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)營(yíng)中對(duì)投資渠道的配置必然更加注重安全。目前市場(chǎng)上由于投資范圍所限，分紅保險(xiǎn)實(shí)際分紅預(yù)期年化收益不高，因此市場(chǎng)上客戶選擇該產(chǎn)品主要是以期繳為主，通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以備未來(lái)所需，也有客戶為子女購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來(lái)可能開(kāi)征的遺產(chǎn)稅。

投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高預(yù)期年化收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。

萬(wàn)能險(xiǎn)是抵御預(yù)期年化利率波動(dòng)的利器：所謂萬(wàn)能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)母拍钣袃蓪右馑?。第一，就是利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，來(lái)管理理財(cái)過(guò)程中的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行；其次，保險(xiǎn)本身附帶有理財(cái)功能。