北京的李女士35歲，離異，身體健康，是一名部門經(jīng)理，月收入8000元。女兒7歲，上小學一年級。　　
家庭自有房屋一套用于出租，出租1500元/月，自己租房2500元/月，轎車費用1500元/月，孩子課外班及日常4000元/月，合計支出6500元/月。

家庭保險：分紅險保額6萬，李女士有兩全險年繳6000元，孩子的兩全保險年繳3000元，教育儲蓄險，已繳滿，意外險合計年繳1000元。

　　理財目標：

　　1. 跑過CPI，資產(chǎn)保值；

　　2. 購房養(yǎng)老。

　　家庭財務分析：

　　李女士是單親家庭，家庭的責任重擔全在李女士的肩上。為了撫養(yǎng)女兒，李女士的付出至少比一般父母多一倍。李女士的家庭月結余只有1500元，家庭結余比率18.75%，結余能力較差，很大的影響了家庭凈資產(chǎn)的增加。

　　家庭自有房產(chǎn)用于出租，自己租房住，但租金是凈支出狀態(tài)，也影響了家庭的結余。李女士具有保險意識，但保險的配置不盡合理，對家庭的保障程度不夠。

　　女兒7歲，年齡較小，處于義務教育階段，隨著孩子的長大，孩子的教育費用將會大額增加，為降低大額費用支出時對家庭財務的沖擊，教育費用應提前籌集。家庭結余能力較弱，為實現(xiàn)家庭的理財目標，家庭須增加收入，減少支出，增加家庭結余，改善家庭財務狀況。

　　理財建議：

　　1. 現(xiàn)金規(guī)劃

　　家庭現(xiàn)金資產(chǎn)幾乎沒有準備，現(xiàn)金資產(chǎn)是保障家庭正常運轉(zhuǎn)的基礎，是家庭理財規(guī)劃極為重要的環(huán)節(jié)。李女士家庭月支出6500元，收入穩(wěn)定，建議準備1.5萬的現(xiàn)金儲備。其中7000元存于現(xiàn)金和活期儲蓄，另外8000元購買貨幣基金，風險小，流動性好，收益高于活期。

　　2. 保險規(guī)劃

　　家庭保障體系中，社保是基礎，商業(yè)保險是補充完善。李女士必須購買社保，其次是商業(yè)保險的配置。李女士的商業(yè)保險首要考慮的保障，然后才是投資。保障主體集中于家庭主要收入來源者。兩全險主要是生存和死亡金的給付，未對疾病提供保障，李女士和女兒需增加重大疾病險，保額20萬。

　　3. 教育規(guī)劃

　　孩子7歲，一般情況下，15歲上高中，還有8年的籌資期限。李女士為女兒購買的有教育金險，沒有具體指明是哪款，我們無法確定給付的教育金，按市面上大多數(shù)教育金產(chǎn)品教育金給付額來看，教育費用單靠教育保險是遠遠不夠的。李女士必須為孩子再籌備一筆教育費用。建議每月定投基金1000元，按8%收益估算，8年后可籌得13.4萬。高中期間定投持續(xù)，高中的費用可從賬戶中支取。

　　4. 購房規(guī)劃

　　家庭除去上述規(guī)劃后結余有限，加上國家政策出臺限購令，信貸的縮緊，家庭購房的成本和難度大大增加。目前家庭可用資產(chǎn)有限，不考慮現(xiàn)有房子賣掉時，實現(xiàn)買房的可能性很小。若家庭現(xiàn)有的房屋出售，現(xiàn)有房屋價值資料中未說明，我們無法做出準確的規(guī)劃。

　　5. 養(yǎng)老規(guī)劃

　　李女士離退休還有20年，現(xiàn)在起，每月定投500元，8%的收益預測，20年后可籌得29萬。這部分資金和養(yǎng)老保險、兩全保險一起用作李女士的養(yǎng)老。