北京的李女士35歲，離異，身體健康，是一名部門經(jīng)理，月收入8000元。女兒7歲，上小學(xué)一年級(jí)?！　?br /> 家庭自有房屋一套用于出租，出租1500元/月，自己租房2500元/月，轎車費(fèi)用1500元/月，孩子課外班及日常4000元/月，合計(jì)支出6500元/月。

家庭保險(xiǎn)：分紅險(xiǎn)保額6萬，李女士有兩全險(xiǎn)年繳6000元，孩子的兩全保險(xiǎn)年繳3000元，教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，已繳滿，意外險(xiǎn)合計(jì)年繳1000元。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1. 跑過CPI，資產(chǎn)保值；

　　2. 購房養(yǎng)老。

　　家庭財(cái)務(wù)分析：

　　李女士是單親家庭，家庭的責(zé)任重?fù)?dān)全在李女士的肩上。為了撫養(yǎng)女兒，李女士的付出至少比一般父母多一倍。李女士的家庭月結(jié)余只有1500元，家庭結(jié)余比率18.75%，結(jié)余能力較差，很大的影響了家庭凈資產(chǎn)的增加。

　　家庭自有房產(chǎn)用于出租，自己租房住，但租金是凈支出狀態(tài)，也影響了家庭的結(jié)余。李女士具有保險(xiǎn)意識(shí)，但保險(xiǎn)的配置不盡合理，對(duì)家庭的保障程度不夠。

　　女兒7歲，年齡較小，處于義務(wù)教育階段，隨著孩子的長大，孩子的教育費(fèi)用將會(huì)大額增加，為降低大額費(fèi)用支出時(shí)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的沖擊，教育費(fèi)用應(yīng)提前籌集。家庭結(jié)余能力較弱，為實(shí)現(xiàn)家庭的理財(cái)目標(biāo)，家庭須增加收入，減少支出，增加家庭結(jié)余，改善家庭財(cái)務(wù)狀況。

　　理財(cái)建議：

　　1. 現(xiàn)金規(guī)劃

　　家庭現(xiàn)金資產(chǎn)幾乎沒有準(zhǔn)備，現(xiàn)金資產(chǎn)是保障家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，是家庭理財(cái)規(guī)劃極為重要的環(huán)節(jié)。李女士家庭月支出6500元，收入穩(wěn)定，建議準(zhǔn)備1.5萬的現(xiàn)金儲(chǔ)備。其中7000元存于現(xiàn)金和活期儲(chǔ)蓄，另外8000元購買貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)小，流動(dòng)性好，收益高于活期。

　　2. 保險(xiǎn)規(guī)劃

　　家庭保障體系中，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充完善。李女士必須購買社保，其次是商業(yè)保險(xiǎn)的配置。李女士的商業(yè)保險(xiǎn)首要考慮的保障，然后才是投資。保障主體集中于家庭主要收入來源者。兩全險(xiǎn)主要是生存和死亡金的給付，未對(duì)疾病提供保障，李女士和女兒需增加重大疾病險(xiǎn)，保額20萬。

　　3. 教育規(guī)劃

　　孩子7歲，一般情況下，15歲上高中，還有8年的籌資期限。李女士為女兒購買的有教育金險(xiǎn)，沒有具體指明是哪款，我們無法確定給付的教育金，按市面上大多數(shù)教育金產(chǎn)品教育金給付額來看，教育費(fèi)用單靠教育保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。李女士必須為孩子再籌備一筆教育費(fèi)用。建議每月定投基金1000元，按8%收益估算，8年后可籌得13.4萬。高中期間定投持續(xù)，高中的費(fèi)用可從賬戶中支取。

　　4. 購房規(guī)劃

　　家庭除去上述規(guī)劃后結(jié)余有限，加上國家政策出臺(tái)限購令，信貸的縮緊，家庭購房的成本和難度大大增加。目前家庭可用資產(chǎn)有限，不考慮現(xiàn)有房子賣掉時(shí)，實(shí)現(xiàn)買房的可能性很小。若家庭現(xiàn)有的房屋出售，現(xiàn)有房屋價(jià)值資料中未說明，我們無法做出準(zhǔn)確的規(guī)劃。

　　5. 養(yǎng)老規(guī)劃

　　李女士離退休還有20年，現(xiàn)在起，每月定投500元，8%的收益預(yù)測，20年后可籌得29萬。這部分資金和養(yǎng)老保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)一起用作李女士的養(yǎng)老。