健康險有等待期 有些險種無法賠付

　　如果早知道會這樣，當(dāng)時就早一點買了走得這么快，除了保險單，什么都沒留下在一宗保險理賠案后，王先生的家人這樣說。

　　如果王先生再早一個月買這份保險就好了?，F(xiàn)在因為沒有過觀察期，有些險種無法賠付，否則可以得到更多補償。保險公司的理賠人員這樣說。

　　被保險人王先生2005年10月投保了一款兩全保險并附加意外傷害保險和重大疾病保險，僅僅兩個月之后，他便因腰部疼痛難忍住院，幾天后即被確診為急性粒細(xì)胞白血病。

　　2006年5月，在王先生完成造血干細(xì)胞移植術(shù)之后，保險公司獲悉了他的病情并得知術(shù)后的排異反應(yīng)，根據(jù)該公司產(chǎn)品的提前給付附加條款，公司客戶服務(wù)部立刻加緊辦理提前給付，希望在客戶生命的最后階段送去一份安慰。

　　5月底，就在手續(xù)即將辦妥之際，王先生不幸撒手人寰，留下了一個從此不完整的家庭和那筆尚未完成的提前給付。

　　事后，公司作出賠付王先生人壽保險等總計11.7萬元保險金的決定。非常遺憾的是，由于王先生在保單生效沒有滿90天的等待期就查出病情，不滿足附加重大疾病保險理賠的條件，因此還有10萬元的附加重疾保險金無法賠付，這才出現(xiàn)了本文開始時的如果。

　　案例分析

　　在上述案例中，我們看到了投保健康險時很關(guān)鍵的一個詞等待期。

　　保險責(zé)任等待期是指在醫(yī)療保險、重大疾病保險等健康保險中，被保險人首次投保此類險種時，從合同生效日起的一段時間內(nèi)，被保險人因患病所發(fā)生的費用，屬于保險公司的除外責(zé)任，這類情況，保險公司通常不予進(jìn)行理賠，或只是部分理賠，或無息退還保費。

　　等待期是一種健康觀察期，是保險公司為了防止帶病投保造成的對以健康體投保的人的不公平，也是為了控制保險公司的經(jīng)營風(fēng)險。

　　通常，我們的健康保險合同中，都有明確的等待期的天數(shù)，一般來說，短期健康保險產(chǎn)品的保險責(zé)任等待期不超過90天，長期健康保險產(chǎn)品的保險責(zé)任等待期不超過1年。

　　當(dāng)然，等待期只有發(fā)生在首次投保時，續(xù)?；蛘咭蛞馔鈧ψ≡褐委熓菦]有等待期約束的。