健康險(xiǎn)有等待期 有些險(xiǎn)種無法賠付

　　如果早知道會(huì)這樣，當(dāng)時(shí)就早一點(diǎn)買了走得這么快，除了保險(xiǎn)單，什么都沒留下在一宗保險(xiǎn)理賠案后，王先生的家人這樣說。

　　如果王先生再早一個(gè)月買這份保險(xiǎn)就好了?，F(xiàn)在因?yàn)闆]有過觀察期，有些險(xiǎn)種無法賠付，否則可以得到更多補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司的理賠人員這樣說。

　　被保險(xiǎn)人王先生2005年10月投保了一款兩全保險(xiǎn)并附加意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，僅僅兩個(gè)月之后，他便因腰部疼痛難忍住院，幾天后即被確診為急性粒細(xì)胞白血病。

　　2006年5月，在王先生完成造血干細(xì)胞移植術(shù)之后，保險(xiǎn)公司獲悉了他的病情并得知術(shù)后的排異反應(yīng)，根據(jù)該公司產(chǎn)品的提前給付附加條款，公司客戶服務(wù)部立刻加緊辦理提前給付，希望在客戶生命的最后階段送去一份安慰。

　　5月底，就在手續(xù)即將辦妥之際，王先生不幸撒手人寰，留下了一個(gè)從此不完整的家庭和那筆尚未完成的提前給付。

　　事后，公司作出賠付王先生人壽保險(xiǎn)等總計(jì)11.7萬元保險(xiǎn)金的決定。非常遺憾的是，由于王先生在保單生效沒有滿90天的等待期就查出病情，不滿足附加重大疾病保險(xiǎn)理賠的條件，因此還有10萬元的附加重疾保險(xiǎn)金無法賠付，這才出現(xiàn)了本文開始時(shí)的如果。

　　案例分析

　　在上述案例中，我們看到了投保健康險(xiǎn)時(shí)很關(guān)鍵的一個(gè)詞等待期。

　　保險(xiǎn)責(zé)任等待期是指在醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人首次投保此類險(xiǎn)種時(shí)，從合同生效日起的一段時(shí)間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因患病所發(fā)生的費(fèi)用，屬于保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任，這類情況，保險(xiǎn)公司通常不予進(jìn)行理賠，或只是部分理賠，或無息退還保費(fèi)。

　　等待期是一種健康觀察期，是保險(xiǎn)公司為了防止帶病投保造成的對以健康體投保的人的不公平，也是為了控制保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

　　通常，我們的健康保險(xiǎn)合同中，都有明確的等待期的天數(shù)，一般來說，短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任等待期不超過90天，長期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任等待期不超過1年。

　　當(dāng)然，等待期只有發(fā)生在首次投保時(shí)，續(xù)?；蛘咭蛞馔鈧ψ≡褐委熓菦]有等待期約束的。