現(xiàn)在很多人開(kāi)始工作就想著要如何給自己制定一份養(yǎng)老保險(xiǎn)了，想著以后退休后如何過(guò)日子。也許很多人沒(méi)有感覺(jué)到尤其是一些年輕的朋友們更是如此，仔細(xì)想想，單位給自己上的社保里不就有養(yǎng)老保險(xiǎn)么？為何要這么早就開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老金呢？這是因?yàn)樯?、老、病、死是人類無(wú)法避免的輪回，而人在老了后一般是沒(méi)有收入來(lái)源的，而這時(shí)的消費(fèi)卻不見(jiàn)減少，如果不準(zhǔn)備養(yǎng)老金就會(huì)導(dǎo)致老無(wú)所食的困窘局面，并最終影響社會(huì)的穩(wěn)定。

　　中國(guó)以前有養(yǎng)兒防老的傳統(tǒng)，但在計(jì)劃生育政策實(shí)施后與老齡化時(shí)代的即將到來(lái)的現(xiàn)實(shí)面前，這招是最不保險(xiǎn)的，一個(gè)人養(yǎng)7個(gè)人（夫妻雙方父母4人，孩子，老婆及自己）的情況會(huì)讓兒子做出一些無(wú)奈之舉，而這些情況是經(jīng)常會(huì)在一些報(bào)刊上出現(xiàn)的，并非一定是他們不孝，而是他們心有余而力不足，因此大家一定要注意規(guī)劃好自己的退休計(jì)劃。除此之外，退休計(jì)劃還會(huì)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　第一，對(duì)退休后的開(kāi)支過(guò)于樂(lè)觀。很多人在做退休計(jì)劃時(shí)會(huì)假定退休后自己的財(cái)務(wù)支出會(huì)大幅減少，是這樣的嗎？從某些經(jīng)濟(jì)角度來(lái)解釋，這樣的假定也是合情合理，認(rèn)定退休后的財(cái)務(wù)支出的確會(huì)有明顯下降，但是，這種說(shuō)法往往被夸大了，實(shí)際上這樣做的后果往往低估了退休后的支出，在目前的理財(cái)實(shí)踐中，香港等地方是采用退休后支出是退休休前的是75%~85%，國(guó)內(nèi)以后的情況可能以65%~80%測(cè)算比較合適；

　　第二，低估了退休后的開(kāi)支。實(shí)際上，人們通常都不愿意將在退休后的生活水平有任何大幅度的改變或降低；反之，開(kāi)支有可能比實(shí)際多，如旅游、保健、醫(yī)療等費(fèi)用會(huì)大幅增加，這都是退休計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)；

　　第三，退休計(jì)劃投資過(guò)于保守。這種風(fēng)險(xiǎn)就是退休計(jì)劃投資過(guò)于保守，不愿將自己退休后的生活做成賭博，所以大多數(shù)人都愿意投資于保本與穩(wěn)健的投資工具上；當(dāng)然謹(jǐn)慎投資是正確的，畢竟投資總有風(fēng)險(xiǎn)，但每個(gè)人都明白投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)成正比，投資過(guò)于保守，就是相對(duì)的放棄一些較佳與合理的回報(bào)，違反機(jī)會(huì)成本的理論。這種現(xiàn)象在國(guó)內(nèi)可能就比較常見(jiàn)了，目前很多人的養(yǎng)老金的準(zhǔn)備都是靠社保與商業(yè)保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)準(zhǔn)備的，當(dāng)然不是說(shuō)這樣做不好，而是說(shuō)在這些的基礎(chǔ)上適當(dāng)加上一些風(fēng)險(xiǎn)適度的投資產(chǎn)品，可能就是錦上添花了，個(gè)人以為，在目前的情況下買過(guò)多的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品就是太過(guò)保守，是不太妥當(dāng)?shù)模?/p>

　　第四，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。通貨膨脹是一個(gè)技藝高超的鬼偷，它一直在人不知鬼不覺(jué)地吞食我們的財(cái)富，據(jù)統(tǒng)計(jì)了解，2000年的100元只相當(dāng)于80年代的28元左右，大家看到它的恐怖之處了吧，所以選擇不當(dāng)及投資過(guò)低的投資回報(bào)工具對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)的退休計(jì)劃極不合適；

　　第五，資金的時(shí)間價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)。也有很多人忽略了時(shí)間價(jià)值的重要性，也是常碰見(jiàn)的情況與錯(cuò)誤，往往太遲開(kāi)始制定退休計(jì)劃；對(duì)剛剛工作的年輕人來(lái)說(shuō)，退休與退休計(jì)劃是一件遙不可及的事情，也不是今天需要考慮的問(wèn)題；直到30歲左右，事業(yè)開(kāi)始小有成就，收入來(lái)源開(kāi)始穩(wěn)定；但財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)也隨著加重，例如購(gòu)車、購(gòu)房、結(jié)婚生子等等，再加上各種各樣的支出，都需要大量的資金，于是便一直推遲開(kāi)始制定2退休計(jì)劃，這樣推遲與延遲的行為，對(duì)退休計(jì)劃造成極為不利的影響與后果；因?yàn)橥七t的越久，將來(lái)需要彌補(bǔ)制定退休計(jì)劃的資金也越大；也可能會(huì)因?yàn)橥诵葙Y金不足，導(dǎo)致迫不得已的一直推遲退休年齡，令退休生活更是遙遙無(wú)期；

　　第六，健康風(fēng)險(xiǎn)。人吃五谷雜糧，那有不生病的金剛之軀，對(duì)于退休后的老人們來(lái)說(shuō)，身體的健康問(wèn)題就更難避免，不但有可能是多年的積累消耗殆盡，更有可能累及下一代，所以，強(qiáng)烈建議大家給自己也準(zhǔn)備一下健康基金。