在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的時(shí)候我們要知道一些關(guān)于車(chē)險(xiǎn)的知識(shí)，孫某與王某于2002年5月共同出資購(gòu)得一輛東風(fēng)牌大卡車(chē)。其中孫某出資3萬(wàn)元，王某出資5萬(wàn)元。二人約定，孫某負(fù)責(zé)卡車(chē)駕駛，王某負(fù)責(zé)聯(lián)系業(yè)務(wù)，所得利潤(rùn)按雙方出資的比例分配。

　　我們一起來(lái)看事情的經(jīng)過(guò)是怎么樣的吧，趙某(某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員)在得知孫某購(gòu)車(chē)跑運(yùn)輸后，即多次上門(mén)推銷(xiāo)車(chē)輛保險(xiǎn)，并表示可以先幫孫某墊付第一年的保險(xiǎn)費(fèi)。在趙某多次勸說(shuō)下，孫某礙于情面，表示同意投保車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，但保險(xiǎn)費(fèi)先由趙某墊付。隨后，趙某為孫某填寫(xiě)了投保單并墊付了保險(xiǎn)費(fèi)，某保險(xiǎn)公司也向?qū)O某簽發(fā)了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單中孫某被列為投保人和被保險(xiǎn)人。

　　事故發(fā)生的經(jīng)過(guò)是非常突然的，沒(méi)有什么預(yù)兆，2002年10月這一天，孫某駕駛的卡車(chē)與他人的車(chē)輛發(fā)生碰撞，卡車(chē)全部毀損，孫某也當(dāng)場(chǎng)死亡。

　　王某在事故發(fā)生后，從趙某處了解到孫某曾向保險(xiǎn)公司投保，于是與孫某的家人一起向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，根據(jù)保單記載，孫某是投保人與被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司只能向?qū)O某進(jìn)行賠付。王某并非保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，無(wú)權(quán)要求保險(xiǎn)公司賠償。并且，因投保車(chē)輛屬孫某與王某共有，孫某僅對(duì)其應(yīng)得的份額有保險(xiǎn)利益，所以保險(xiǎn)公司不能全額賠付，只能賠償孫某應(yīng)得份額價(jià)值。

　　分析此案，可以發(fā)現(xiàn)涉及的關(guān)鍵問(wèn)題

　　一、共有人王某未在保單中列明為被保險(xiǎn)人，可否享有保險(xiǎn)賠償金請(qǐng)求權(quán)？

　　保險(xiǎn)合同中享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人為被保險(xiǎn)人與受益人，被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，受益人是由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人只有在人身保險(xiǎn)合同中才會(huì)出現(xiàn)，但人身保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人擁有優(yōu)先受益權(quán)；在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，因領(lǐng)受保險(xiǎn)金人多是被保險(xiǎn)人，一般沒(méi)有受益人的規(guī)定，因此本案中享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人只能為被保險(xiǎn)人。并且，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十八條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所為保險(xiǎn)合同的必備條件。即保險(xiǎn)合同未載明為被保險(xiǎn)人的任何人，不得享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。因此，本案中，王某雖是投保車(chē)輛的共有人，但因未在保單中載明為被保險(xiǎn)人，故不能享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。

　　二、共有人對(duì)共有財(cái)產(chǎn)是否享有完全的保險(xiǎn)利益？

　　我們一起來(lái)了解一下保險(xiǎn)合同的一些基本原則吧，保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)合同的特有原則，我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效，保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。