越來越多的人開始關(guān)心起自己的保障問題了，這是一種社會(huì)進(jìn)步的現(xiàn)象，更是人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在逐步提高的具體表現(xiàn)，是十分可喜的。要想買保險(xiǎn)，首先要了解保險(xiǎn)，那么，讓我們現(xiàn)在一起來了解一下有關(guān)保險(xiǎn)的分類和購買保險(xiǎn)的問題，好嗎？

保險(xiǎn)分為：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是法定的保險(xiǎn)，它是國家管理部門以法律為依據(jù)，以行政手段進(jìn)行實(shí)施和管理的保險(xiǎn)。凡是參加工作或自謀職業(yè)的成年人都必須參加的保險(xiǎn)。它可以為參保人員提供基本醫(yī)療保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)保障。因?yàn)?，社?huì)保險(xiǎn)是政府行為，所以它帶有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。用人單位或雇主在雇用雇員時(shí)應(yīng)該簽定勞動(dòng)合同，用人單位或雇主應(yīng)該為雇員辦理社會(huì)保險(xiǎn)，這是我國法律要求用人單位或雇主應(yīng)具備的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)。

保險(xiǎn)產(chǎn)品分保障終身的和定期的，有消費(fèi)型有返還型，也不知道你們喜好哪一類型，等這些你們都確定之后，可以在當(dāng)?shù)卣乙晃淮砣嗽敿?xì)溝通。不要一下就決定，多比較，多了解。買保險(xiǎn)輕言語、重合同。

客戶資料：小兩口，28歲，公務(wù)員，月均收入20000元

年繳保費(fèi)：我們夫妻剛剛結(jié)婚，老公27，在外企工作，現(xiàn)在年收入大概12w，以后不一定，可能圖穩(wěn)定，但是賺錢少很多。老公現(xiàn)在的五險(xiǎn)一金很齊全，什么交通，意外都有，20w以上。醫(yī)療也是90%，住院也是，還報(bào)銷病床費(fèi)。

老婆28，機(jī)關(guān)公務(wù)員，不用上養(yǎng)老，退休國家財(cái)政負(fù)責(zé)。年收入大概4w。醫(yī)療80%。

家里貸款20w，20年，每個(gè)月的公積金夠還貸款。家里有現(xiàn)金22w，但是準(zhǔn)備買車，大概要花11w。準(zhǔn)備贊助老公父母幾萬用于買房，十年后可能還要再買一套房子。準(zhǔn)備今年或明年要孩子，孩子出生后也想上一份保險(xiǎn)。

我們還需要意外和健康嗎，本來只是想來看看養(yǎng)老的，因?yàn)橛X得退休以后錢少了不夠花。還有就是對(duì)于保險(xiǎn)一點(diǎn)也不懂，意外和健康和養(yǎng)老是都是每年都交，交夠多少年的嗎，還是有的是一次性的，能返還本金嗎，我們希望不要花太多錢，大概每年1w吧。希望各位能夠給一點(diǎn)具體的方案，謝謝了。首先:您先生的工作還未確定,今后還是個(gè)未知數(shù),建議考慮一下健康險(xiǎn),至于意外險(xiǎn),現(xiàn)在公司給上了,意外險(xiǎn)是消費(fèi)型的,所以等換了工作視具體情況再看如何考慮.目前不用考慮意外險(xiǎn).養(yǎng)老險(xiǎn)依你們目前的情況考慮起來壓力較大,可等幾年再考慮.另外房貸20萬元,建議先生考慮一份定期壽險(xiǎn)(消費(fèi)險(xiǎn))用最少的錢規(guī)避掉貸款還不上的風(fēng)險(xiǎn)，額度就是20萬元。因?yàn)槟壬墓ぷ鲗砜赡軙?huì)求穩(wěn),收入比原來少.我們就按5萬元/年收入來估算,那么一萬元/年至一萬五千元的保費(fèi)都是合理的.先生年保費(fèi)占比約在5000元/年、太太3000元/年，給孩子2000元/年。先生需買大病的理由是：1、未來工作還未知2、公司上的商業(yè)險(xiǎn)是有年限的還是終身的也求知。所以建議先生考慮壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)。如果出現(xiàn)重疾，不用發(fā)票，只要符合條件即可賠付。太太買大病險(xiǎn)的理由是：目前社保所包含的重大疾病只有四大類，而商業(yè)保險(xiǎn)的重疾達(dá)25種之多，且這25種都是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)范的。建議：健康險(xiǎn)最好是保終身的。孩子的保障具體情況具體分析。您的疑問：意外都是每年交，是消費(fèi)型險(xiǎn)種。健康險(xiǎn)一般是附在壽險(xiǎn)后面的。有每年交的，也有靈活繳費(fèi)的。每年繳的是繳夠多少年，依據(jù)你們的情況建議考慮繳15或20年的，保障終身的。投連險(xiǎn)可能不太適合你們。因?yàn)槟銈儗儆诜€(wěn)健型的客戶。健康險(xiǎn)一般都是附在壽險(xiǎn)后面的，所以有儲(chǔ)蓄功能。具體情況，等代理人給您做方案時(shí)您可以問他一下是否是儲(chǔ)蓄型保障?；蛘吣玫竭@里來由我們幫您分析。儲(chǔ)蓄型保障除了擁有基本保障之外，同時(shí)也具有儲(chǔ)蓄的功能，是極為穩(wěn)定的理財(cái)工具，可以協(xié)助您現(xiàn)今的低迷金融中達(dá)到雙贏。同時(shí)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)也兼具了強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能是適合個(gè)人或家庭的中長期理財(cái)工具。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)意即保障與儲(chǔ)蓄兼?zhèn)涞碾U(xiǎn)種。養(yǎng)老險(xiǎn)依你們現(xiàn)在的預(yù)算及財(cái)務(wù)狀況投保較早，可以等到您先生工作落實(shí)了看情況再做決定。房貸負(fù)擔(dān)不重，因?yàn)橛泄e金還所以壓力較小。22萬元近期買車花11萬再加上其他費(fèi)用等余下10萬元左右。贊助父母買房5萬元左右，余下的2萬元為寶寶出生準(zhǔn)備這部分費(fèi)用包括體檢費(fèi)、生產(chǎn)費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。余下的3萬元可做投資。加外將來先生換工作后如按雙方工資合計(jì)共10萬元計(jì)算，夫婦雙方每月收入在8200元左右，每月的固定支出寶寶的費(fèi)用1000元/月不過分吧，因?yàn)橛心谭圪M(fèi)、保姆費(fèi)用等。另外車每個(gè)月維護(hù)、保養(yǎng)、稅費(fèi)均下來保守也1000元。保費(fèi)每月1000元，余下5200元左右。那時(shí)候再考慮每月抽出1000元為養(yǎng)老做個(gè)補(bǔ)充。

晚年生活質(zhì)量的高低決定于年輕時(shí)準(zhǔn)備了多少，所以提前儲(chǔ)蓄，安心生活。一份分紅險(xiǎn)，讓錢褒值增值，讓保單為自己打工，為晚年生活添磚加瓦，越活越有尊嚴(yán)。一份合適的保障方案不是簡單推薦幾個(gè)險(xiǎn)種的問題，否則反而會(huì)讓你們陷入比較的混亂中。保險(xiǎn)公司專業(yè)人士為小夫妻量身打造保障方案。