養(yǎng)老保險(xiǎn)一直是大家最為關(guān)注的話題之一，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)事關(guān)于我們每一個(gè)人的終身大事，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老問(wèn)題已成為整個(gè)社會(huì)一大關(guān)注焦點(diǎn)。因此，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為很多人關(guān)注的保險(xiǎn)品種，但是，當(dāng)前受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，各大銀行普遍降息，這種情況下，對(duì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有何影響？保戶需要注意什么？

對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)，我們一起來(lái)看看專家有什么樣的意見(jiàn)和看法，第一，最好購(gòu)買(mǎi)具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大致分為傳統(tǒng)型和分紅型兩種,分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定預(yù)期年化利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)預(yù)期年化利率，即養(yǎng)老險(xiǎn)金的多少和保險(xiǎn)公司的投資預(yù)期年化收益有一定關(guān)系。

第二，專家們建議在投保商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候可適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限。商業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)除了一次性躉繳外,還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。如果經(jīng)濟(jì)寬裕，可選擇較短的繳費(fèi)期限。這樣，繳納的保費(fèi)總額將減少。在預(yù)期年化利率走低背景下,這樣比較省錢(qián)。而且最好在50周歲以下投保，如果超過(guò)50周歲,需繳付的保費(fèi)也比較高。

第三，專家對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的投保時(shí)間也是有一定的簡(jiǎn)易的，那就是保險(xiǎn)領(lǐng)取時(shí)間最好與退休年齡銜接。一般而言，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額應(yīng)占全部養(yǎng)老保障的25％－40％，因此，為了讓晚年生活更上一層，投保人購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元左右的保險(xiǎn)較合適。而且，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定,一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個(gè)年齡段，對(duì)于領(lǐng)取年限,有的規(guī)定20年,有的規(guī)定可領(lǐng)到100歲,有的則可領(lǐng)至身故，總之，保險(xiǎn)公司一般會(huì)保證投保人領(lǐng)滿10年或20年。