萬能險是一款投資型產(chǎn)品，其保障功能較差，想要購買的投資者，最好在購買養(yǎng)老險、健康險、醫(yī)療險等保障型產(chǎn)品之后再考慮購買，或者是附加其他保險來完善保障。

靈活繳費，可作定時定額追加保費；靈活更改壽險保額，從而靈活支付風險保費；靈活增加額外投資，增加個人賬戶的價值；靈活轉(zhuǎn)變保障及投資計劃，調(diào)整壽險保障與投資賬戶之間的比例。

萬能險最低保證利率隨一年定期存款利率浮動，實際結算利率上不封頂，在任何市場情況下都能獲得較滿意的投資回報。

每個保單周年日得到投資報告，隨時查詢個人賬戶的價值，至少每月對上月的個人賬戶結算一次，且結算利率保證不低于最低保證利率（結算時，年利率均按復利方式轉(zhuǎn)換為日利率）。

　　你相信有這么一?種家庭投資理財產(chǎn)品，它既有保險的保障功能，又能靈活調(diào)整投資額，并能保證全年2.5%的最低收益嗎?有!但是面對這樣的誘惑，在選擇上還是要因人而異。下面，我就和大家一起分析這個看似“無比美好”的理財產(chǎn)品。

　　這個奇怪的東東叫做萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品。指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。

　　收益穩(wěn)健靈活調(diào)整投資額

　　作為一款萬能“壽險”，萬能險具備人壽保險的基本功能，提供相應的人生保障、保險利益具有排他性、保險利益免交所得稅等。雖然不是一個實現(xiàn)暴利的工具，卻能在兼顧投資收益及相關保障的同時，以法律的手段穩(wěn)穩(wěn)地保證投保人的資產(chǎn)。

　　與其他投資型保險產(chǎn)品相同的一點是，萬能險具備了保障和投資理財?shù)墓δ?，有所區(qū)別的是，像分紅險和投連險往往會根據(jù)其收益的高低承擔相應的風險和不確定性，而萬能險由于設有單獨的投資賬戶，同時具有保底利率的功能，因此其收益更具有穩(wěn)定性，適合穩(wěn)健投資風格的投保人。這也恰恰符合萬能險風險與保障并存的特點。目前保監(jiān)會規(guī)定的保底利率最高不得超過2.5%。需要提醒的是，保底的只是投資賬戶中的資金，并非全部保費。

　　萬能險主要提供儲蓄投資和保險保障兩方面的功能。投保人所交保費也被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。其中，保險保障額度和儲蓄投資額度的設置主動權在客戶，客戶可根據(jù)不同時期的需求對二者進行調(diào)節(jié)。

　　多數(shù)保險公司定期會公布投資賬戶的收益率，供投保人參考。投保人可以根據(jù)收益率的走勢選擇多繳納保費或是暫時減繳、停繳保費，以獲取最終更高的收益率。這也是萬能險較其他具有投資功能的保險產(chǎn)品的優(yōu)勢所在。

　　長期投資趁早投保好處多

　　由于萬能險初始費用的存在，且該費用在投保第一年最高，其后依次遞減。所以，萬能險適合長期投資。如果投保時間不到3年，那么投資賬戶中的資金可能只有所繳保費的60%左右，本金越少，獲得投保人預期收益的難度就越大。

　　其次，萬能險并不適合即將或已經(jīng)進入退休期的朋友，因為相對其他保險，萬能險的保費較高。退休期的朋友更需醫(yī)療、養(yǎng)老方面的資金保障。一旦發(fā)生疾病，需要大筆額度的費用時，就只能選擇斷保費了。另外，萬能險的風險保險費是根據(jù)年齡上升而提高的，年齡越大，投資本金越少，顯然年齡小投資更劃算。

　　第三萬能險的保費較高。對于剛起步的年輕人和收入不高的朋友，都不太適合投資萬能險，可選擇其他投資路徑。

　　最后要注意的是，萬能險只能作為家庭投資計劃中的一部分，不要全額投入。雖然萬能險風險很低，但同時收益相對較低，投資低迷期難抵上通貨膨脹率。

與其他傳統(tǒng)險不同，萬能險采用透明扣費方式，保單的初始扣費、年度扣費全部向客戶公開。同時，由于萬能險后期費用極少，從整個投資期間看，萬能險是扣費比例最低的金融理財產(chǎn)品之一。