隨著大家保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，小編發(fā)現(xiàn)一種比較客觀的現(xiàn)象， 當(dāng)前，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于高收入人群來(lái)說(shuō)可謂錦上添花，對(duì)于中低收入人群來(lái)說(shuō)可謂是雪中送炭，但中低收入家庭怎樣在有限的收入內(nèi)規(guī)劃設(shè)計(jì)保險(xiǎn)保障計(jì)劃？中低收入家庭購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)以保障為先，投保時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面。

　　我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，有一個(gè)共同的目標(biāo)那就是保障我們的利益。首先，保障優(yōu)先。馮亮說(shuō)，中低收入家庭應(yīng)先投保一些沒(méi)有投資功能、純消費(fèi)型的短期險(xiǎn)種與一些純保障的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，經(jīng)濟(jì)上比較充裕時(shí)，再考慮分紅、萬(wàn)能、投資連接保險(xiǎn)等投資型險(xiǎn)種。在投保非投資型險(xiǎn)種時(shí)，也應(yīng)分清主次，即先投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，然后投保養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)。

　　其次，每一個(gè)家庭在投保的時(shí)候都需要有所注重，優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保。馮亮說(shuō)，中低收入家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是先大人后小孩，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)越早越好。

　　然后，保障額度可以覆蓋未來(lái)家庭的重大開(kāi)支。馮亮說(shuō)，從保障額度看，保障額度可以覆蓋未來(lái)家庭重大的開(kāi)支，其中意外險(xiǎn)的保額應(yīng)占到總保額的50%左右，重大疾病的保額最好每個(gè)家庭成員在10萬(wàn)元以上，壽險(xiǎn)的保額大人應(yīng)在10萬(wàn)元以上。從保費(fèi)支出看，一個(gè)通用的規(guī)律是，保費(fèi)支出應(yīng)占到家庭收入的10%左右。

　　最后，適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期限。馮亮說(shuō)，保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短與保險(xiǎn)費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險(xiǎn)保障方面，一年一保的意外險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率要比終身壽險(xiǎn)低；在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險(xiǎn)低。同樣是定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限也有多種差別，其對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也有多個(gè)級(jí)別。

所以，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候有一個(gè)需要注意的點(diǎn)，那就是為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期限，在最需要保障的時(shí)候能有保險(xiǎn)保障即可。