春節(jié)過后，很多人手邊有了不少閑置資金，去銀行辦理儲蓄的過程中，在柜臺銷售人員的勸導(dǎo)下購買了銀行保險產(chǎn)品。然而過后卻發(fā)現(xiàn)，所選擇的銀保產(chǎn)品其實(shí)并不適合自己，而此時退保又將帶來一定的損失。對此，山東省保險行業(yè)協(xié)會的保險專家提醒廣大市民，在購買銀保產(chǎn)品時應(yīng)謹(jǐn)慎對待，了解清楚險種的保障范圍及投資前景，再權(quán)衡自身需求加以選擇。

　　據(jù)專家介紹，目前的銀保產(chǎn)品主要是以具有保險保障和長期投資理財相結(jié)合的產(chǎn)品為主，產(chǎn)品的預(yù)期年化收益性也就自然成為關(guān)注的焦點(diǎn)。許多消費(fèi)者在銀行理財師的推薦下，被較高的預(yù)期年化收益率所吸引，一念之間就沖動選擇，是非常不可取的。專家表示，要想買到稱心如意的銀保產(chǎn)品，需要注意以下三點(diǎn)：

　　首先，要弄明白保險的保障范圍。 銀保歸根結(jié)底還是保險產(chǎn)品，保障作用是第一位的，銀行理財師在介紹產(chǎn)品時，對具體保障責(zé)任未必面面俱到，消費(fèi)者有必要問清細(xì)節(jié)。要仔細(xì)閱讀保險條款，弄清保險責(zé)任和存在的風(fēng)險，選擇真正適合自己的產(chǎn)品。

　　其次，要清楚預(yù)期年化收益率是否有保證。 專家指出，保障性理財產(chǎn)品可以說是“防守性理財”，不能追求短期效益，更不能與銀行儲蓄做簡單比較。具體來講，分紅險的紅利分配多少有無要視保險公司的具體經(jīng)營情況，產(chǎn)品宣傳單上的歷史預(yù)期年化收益未必能夠?qū)崿F(xiàn)；萬能險由于前期手續(xù)費(fèi)較高，投資年限至少在10年以上才能體現(xiàn)出其優(yōu)良投資品種的價值，因此適合長期投資；而投連險更是風(fēng)險自擔(dān)的產(chǎn)品，投資預(yù)期年化收益出現(xiàn)負(fù)數(shù)不是沒有可能，在投保時更要謹(jǐn)慎。

　　最后，要了解需要承擔(dān)哪些費(fèi)用。投保時有必要問清楚保費(fèi)中需要支付的費(fèi)用，如初始費(fèi)用多高？保單管理費(fèi)用多少？是否收取其他費(fèi)用等。這些費(fèi)用將直接影響到實(shí)際的保費(fèi)投資率、退保成本等，從而避免日后有可能產(chǎn)生的糾紛。

　　提醒消費(fèi)者，要懂得合理利用猶豫期。人壽保險規(guī)定，在收到保單正式文本簽字起10天內(nèi)，投保人可以無條件申請解除合同，并取回已繳納的全額保費(fèi)。消費(fèi)者一旦購買了不適合的銀保產(chǎn)品，可利用這10 天的猶豫期退保，以確保不必要的損失。