首先在選擇少兒保險的時候要考慮經(jīng)濟(jì)實(shí)力投保，一般說來，在寶寶出生30天后，就可以為他們選購保險產(chǎn)品，主要有意外險、醫(yī)療險、重大疾病險、教育金儲備險等。一般的大部分家庭應(yīng)該考慮購買意外險和醫(yī)療險，一旦孩子發(fā)生疾病或意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償，這樣花錢不多但保障挺好。

　　而對于經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍好的家庭，在健康保險的基礎(chǔ)上可為寶寶增投教育金儲備險。購買教育險其實(shí)等同于“強(qiáng)制儲蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開利息稅。

　　因此，在購買少兒保險的時候，應(yīng)該遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則，易發(fā)的風(fēng)險先投保，按照意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險、教育險的順序安排，有經(jīng)濟(jì)能力的才可考慮養(yǎng)老、投資理財型保險。

　　其次在選擇少兒保險的時候首選意外、醫(yī)療險，很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這是將保險的功能本末倒置。

　　據(jù)有關(guān)部門對全國11個城市4萬多名幼兒進(jìn)行的調(diào)查顯示，我國每年有20%-40%的幼兒因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。同時，幼兒寶寶也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。因此，給孩子投保意外險和醫(yī)療保險是很有必要的。

　　寶寶的醫(yī)療保險一般分為兩種類型：一種是補(bǔ)償型，以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限，不重復(fù)賠付;另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險，只要寶寶確實(shí)患上保險范圍內(nèi)的疾病，保險公司就會賠付相應(yīng)的額度。

　　另外，在條件允許的情況下，建議附加住院醫(yī)療險和住院津貼保險。這樣，寶寶生病住院，不僅醫(yī)療費(fèi)用可以報銷，還可獲得相應(yīng)的住院補(bǔ)貼。不過，幼兒的住院率非常高，從保險投入成本來看，一般買報銷性的住院費(fèi)用保險就可以了。

　　少兒保險投保并非越多越好，投保幼兒險，并不是越多越好。從投保數(shù)額上說，目前，兒童險風(fēng)險保障最高為10萬元，購買兩家公司以上可以累加，但超出10萬元的部分無效。因?yàn)楸ｋU公司都規(guī)定，獲保金額并不能累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院提供的收費(fèi)清單只能歸屬一家保險公司。如果想給寶寶買多份不同的保險，之前要仔細(xì)閱讀保險條款，尋找理賠程序上沒有沖突的產(chǎn)品，別花了冤枉錢。

　　購買少兒保險時大人投保更重要，很多寶寶的父母都盡可能多地給寶寶購買保險，卻忽略了大人本身，其實(shí)這是一個嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。

　　同時，在投保時，一定要選擇有投保人豁免的保險，以確保寶寶父母一旦發(fā)生意外，不具備繼續(xù)投保財力時，孩子仍可以享受不變的保障。