到銀行購買分紅險(xiǎn)，可能是很多市民理財(cái)?shù)呐e措之一。但在銀保產(chǎn)品銷售過程中，一些消費(fèi)者受銷售人員誤導(dǎo)，致使存單變保單的事件屢有發(fā)生。為此，有關(guān)部門發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》。新規(guī)執(zhí)行近半月，記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，雖然銀保銷售較以前更為規(guī)范，但銷售用語仍然不時(shí)違規(guī)。

多項(xiàng)新規(guī)定均被規(guī)范

按照新規(guī)定，在銀行網(wǎng)點(diǎn)里直接向市民銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，保險(xiǎn)公司人員是不能派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的。近日，記者以消費(fèi)者身份走訪了本市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，咨詢購買保險(xiǎn)的有關(guān)問題。向記者介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本都是穿著行服、佩戴工號牌的銀行工作人員，只在一家國有銀行網(wǎng)點(diǎn)里，仍有保險(xiǎn)公司的銷售人員在為市民講解分紅保險(xiǎn)。

與此同時(shí)，新規(guī)定專門強(qiáng)調(diào)，銀行應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。在近日的走訪中，記者發(fā)現(xiàn)很多銀行網(wǎng)點(diǎn)里都設(shè)置了專門的開放式區(qū)域，市民可以坐下來與理財(cái)經(jīng)理一對一詳細(xì)討論有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的問題。

此外，新規(guī)定還要求銀行在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示。在一家國有銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者看到了墻上張貼的人身保險(xiǎn)投保提示，其中對于銷售人員身份的識別等內(nèi)容都做了比較詳細(xì)的說明。但在其他銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者都沒有看到這種投保提示。

銷售用語仍時(shí)有違規(guī)

以前曾有市民向記者反映，到銀行去存款，結(jié)果在銷售人員的鼓動下辦理了高息存款。幾個(gè)月以后急需用錢，去銀行辦理提前支取，才知道自己當(dāng)初其實(shí)是購買了分紅保險(xiǎn)，如果退保，連本金都有虧損。在最近的走訪中，記者發(fā)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)的銷售已經(jīng)明顯地規(guī)范起來。在一家國有銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者隨手拿起一張保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳折頁翻看，立刻有工作人員走過來介紹說這是一款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，每年的分紅是不固定的。曾經(jīng)一度在不少銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺邊都出現(xiàn)過的不規(guī)范的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料，現(xiàn)在也基本看不到了。

但是，在銀行工作人員對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的介紹中，違規(guī)用語還是不時(shí)出現(xiàn)，本金、利息等詞語仍是銀行人員介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中的熱詞，與定期存款的收益比較也比較常見。這種保險(xiǎn)產(chǎn)品是保本的，你的本金不會少，比起一些理財(cái)產(chǎn)品更穩(wěn)妥。一家股份制銀行業(yè)務(wù)人員這樣介紹。按照新規(guī)定，銷售人員在銷售過程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆，不得使用銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出、銀行推出、銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)等不當(dāng)用語，不得套用本金、利息、存入概念等。

保險(xiǎn)單據(jù)需看仔細(xì)

采訪中，記者也發(fā)現(xiàn)許多銀行工作人員在為市民講解保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，只提供給市民一張有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的彩色宣傳頁，而并非正式的產(chǎn)品說明書、投保提示書等，許多市民對于各種保險(xiǎn)單據(jù)也不熟悉，因而有關(guān)人士提醒市民要仔細(xì)查看、完整填寫有關(guān)單據(jù)，并配合保險(xiǎn)公司做好回訪。

按照新規(guī)定，銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的投保提示書、產(chǎn)品說明書，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實(shí)完整的客戶信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險(xiǎn)人簽名。

保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保單封面主體部分應(yīng)當(dāng)以顯著的字體印有保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)合同字樣、保險(xiǎn)公司名稱等內(nèi)容，保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)包含保險(xiǎn)條款及其他合同要件。

保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)對通過商業(yè)銀行渠道銷售的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪。