每年的六月，對于應屆大學生而言，是吃散伙飯，準備踏上職場生活的日子。工作，不僅意味有了收入，也意味著更多的責任。本著對自己對父母負責的態(tài)度，擁有一份保險無疑是一種可取的態(tài)度。

　　剛剛踏上工作崗位，絕大多數(shù)人的收入都有限，而許多保險高昂的年繳保費往往讓人望而卻步。其實，對社會新鮮人而言，以合理的投保策略購買合適的保險很重要，這樣才能以盡量少的保費支出過得盡可能多的保障。

　　投保省錢四大思路

　　對于可供支配收入有限的社會新鮮人而言，怎么投保才能省錢呢?

　　減少投保的險種抑或降低保險的保額，這是許多人正在采用但卻是極不可取的方式。如果投保人的確囊中羞澀而且購買的保險產(chǎn)品已經(jīng)是最優(yōu)化最便宜的話，上述的做法的確無可厚非。

　　但事實上，許多社會新鮮人往往因為不正確的保險理念或者代理人的誤導，購買了不適合自己的保險從而造成保費開支過高——對于這樣的情況，更改保險產(chǎn)品優(yōu)化結(jié)構(gòu)才是關(guān)鍵。

　　對于社會新鮮人，本著節(jié)省保費的目的，選擇保險產(chǎn)品當遵循以下思路：

　　第一，以重大風險防御為主。如今保險產(chǎn)品很多，針對的風險也是五花八門。由于經(jīng)費有限，所以我們要把錢用在刀刃上，以重大風險為主。

　　什么是重大風險，諸如意外身故、殘疾或者罹患重大疾病，這些對于自身以及家庭無疑都是致命性的打擊，要么意味著沒有了沒來的收入來源，要么意味著巨額的醫(yī)療開支，這類風險需要重點防范優(yōu)先考慮。

　　第二、不考慮返本類保險。返本是有代價的，那就是保費的大幅增加。返本型保險，說到底不過是一份投資產(chǎn)品+一份保險的組合。假設某保險年保費是 100元，市場收益率是4%，那么要將此款產(chǎn)品設計成返還型，保險公司就會問你收取2600元保費，用其中的100元直接購買原來的那款產(chǎn)品，然后將剩下的2500元為你賺回這100元。對于社會新鮮人而言，購買返本型保險，保費壓力會相當大，迫使你降低保額，這無疑是不可取的。

　　第三、縮短保障期限。由于壽險類產(chǎn)品年齡越大當年保費越高，為了避免晚年投保人繳費壓力過大，保險公司往往會采用均衡保費，即最初幾年保費會高于實際保費，而后期的保費則低于當年實際保費，早期多收的保費儲備著用于后期高保費時墊付，當你選擇的保障年限越長，那么就意味著你提前墊付的保費也越多。所以，保險期限不妨盡可能的縮短，5年過后再考慮長期的規(guī)劃也不遲。

　　第四、選擇自然保費保險。雖然5年的保障期限相比10年或者20年而言，初期墊付的保費大大降低，但這終究還是有墊付因素存在的。所以更徹底的策略便是選擇自然保費，當年實際保費該是多少就是多少，如此可以將保費開支降到最低。

　　在以上四大宗旨下，下面就將搭建一個基本的投保組合，嘗試以盡可能少的保費支出來獲得盡可能多的保障。