投資理財類保險是國際人壽保險市場新興的保險產(chǎn)品，和傳統(tǒng)的人壽保險產(chǎn)品相比，投資理財類保險產(chǎn)品最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。傳統(tǒng)的壽險產(chǎn)品都有一個固定的預(yù)定利率，保險合同一旦生效，無論保險公司經(jīng)營狀況如何，預(yù)定利率都固定不變，并作為保單現(xiàn)金價值的計算依據(jù)，在整個保障期內(nèi)，保障金額固定不變。投資理財類保險有固定的保障作為保險保障，但其卻沒有固定的預(yù)定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報也需承擔(dān)一定的風(fēng)險。
這類保險的顯著作用就是幫助個人理財，保險公司將大部分保險費劃入專門的投資帳戶，帳戶內(nèi)的資金由保險公司的理財專家進行投資運作，保險公司收取一定比例的資產(chǎn)管理費，其余絕大部分的投資收益，返還客戶，使客戶能夠直接分享保險公司專家理財?shù)某晒Ｔ谠O(shè)計傳統(tǒng)保單的保費時，客戶不知道所支付的保費是如何分?jǐn)偟礁鞣N收費中的，而投資理財類產(chǎn)品保單在運作上是透明的，客戶能夠知道保費分派額的各項用途。
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