資料：韓先生：44歲，單身，事業(yè)單位員工，有社保，年收入5萬左右，喜歡攝影和旅游，由于父母已經(jīng)過世，因此他平時牽掛也很少，目前仍居住在父母留下的福利房里，有4萬左右的儲蓄，考慮到自己年齡的增長，他很想給自己養(yǎng)老打下基礎(chǔ)，但是又不知道從哪里下手比較好？

　　資料分析

　　一、財務(wù)健康指數(shù)分析：

　　凈資產(chǎn)比率100%

　　負(fù)債比率0%

　　短期清償能力：流動資產(chǎn)較多，無負(fù)債

　　儲蓄金額：

　　按照韓先生的生活習(xí)慣及喜好，預(yù)估每月的生活開銷為2000元，每年為24000元，攝影旅游每年花費為16000元，每年能存入銀行的資金為10000元

　　已有儲蓄：

　　韓先生目前已經(jīng)有40000余元的儲蓄，可以考慮作為養(yǎng)老計劃的啟動資金。

　　二、理財目標(biāo)：

　　1、養(yǎng)老保障：

　　韓先生單身一人，父母已經(jīng)過世，故沒有贍養(yǎng)及撫養(yǎng)壓力，根據(jù)需求為其規(guī)劃退休后的養(yǎng)老計劃。

　　2、身價保障：

　　重大疾病及身價保障。

　　3、醫(yī)療保障：

　　醫(yī)療報銷及補貼保障。

　　三、理財提示：

　　理財是一個貫穿人生各階段的長期過程，在未來的理財安排上，韓先生所需把握的原則是：

　　關(guān)注國家通貨膨脹情況和預(yù)期年化利率變動情況，及時調(diào)整投資組合。

　　根據(jù)本人情況的變化修正理財規(guī)劃，并持之以恒地遵照執(zhí)行。

　　購買一定額度的保險保障，用于抵御意外及疾病的風(fēng)險因素。

　　四、理財方案

　　1、急用現(xiàn)金：

　　預(yù)留36個月的基本生活費用存入活期賬戶中以備不時之需，其他現(xiàn)金作為養(yǎng)老的啟動資金。

　　2、意外保障：

　　由于韓先生喜歡攝影和旅游，外出將會加大意外風(fēng)險因素，建議購買一年期意外傷害保險，每年500元保費將會有50萬左右的意外身故保障，5萬元的意外醫(yī)療保障，5000元的意外醫(yī)療補貼。

　　疾病保障：

　　由于韓先生為單身，建議其購買30萬保額的重大疾病保障，補充社會保險。每年存入10000元，10年期，共存入10萬元，如果發(fā)生保險條款中列明的重大疾病將會獲得30萬元的保險金用于治療疾病，如果有需要還可在65歲以后轉(zhuǎn)換養(yǎng)老，預(yù)計在60歲時可得到13萬余元的現(xiàn)金。

　　養(yǎng)老計劃：

　　根據(jù)韓先生的基本情況及對養(yǎng)老的需求，理財規(guī)劃師給出如下建議：

　　積極型的理財建議：

　　利用之前的4萬元作為啟動資金，60%進(jìn)行股票、基金的投資，預(yù)計年回報10%20%；20%進(jìn)行國債投資，預(yù)計回報率為5%8%；20%進(jìn)行定期存款投資，預(yù)計回報率為3.5%。

　　優(yōu)勢：如果投資得當(dāng)，投資市場回升，綜合回報將在15%以上，可提前實現(xiàn)養(yǎng)老計劃的達(dá)成；

　　不足：由于目前投資風(fēng)險因素不穩(wěn)定，股市及證券市場低迷，可能會出現(xiàn)虧損的現(xiàn)象，從而違背了理財規(guī)劃的基本原則（不要損失本金），達(dá)成養(yǎng)老計劃的風(fēng)險較大。

　　穩(wěn)健型的理財建議：

　　利用之前的4萬元作為啟動資金，30%購買國債；30%購買貨幣基金；40%定期存款，預(yù)計年回報率在5%左右。實現(xiàn)退休養(yǎng)老所需費用的60%。

　　將每年節(jié)省下來1萬元的存款購買商業(yè)保險公司的投資分紅型保險，預(yù)計存入10萬，在退休時每年可獲得1萬余元的養(yǎng)老金直至終身。

　　優(yōu)勢：結(jié)合社會保險，本計劃基本能實現(xiàn)韓先生的養(yǎng)老需求；

　　不足：由于投資的均為穩(wěn)健型項目，回報率較低。

　　綜合上述建議，根據(jù)韓先生的喜好進(jìn)行操作，建議采用穩(wěn)健型的養(yǎng)老理財規(guī)劃，在保證本金的基礎(chǔ)上獲得穩(wěn)定的投資回報。