[摘要]中國已進入老齡化社會，老人占很大的比例，這個問題非常嚴(yán)峻。單靠社保是不能保障高質(zhì)量的生活的，所以，應(yīng)及早做好準(zhǔn)備，有一個很好的規(guī)劃。

養(yǎng)老需求分析

一.中國已進入老齡化社會：

老齡化社會定義：60歲以上老人占社會總?cè)丝诒壤笥?0%，65歲以上大于7%。

2009年，我國養(yǎng)老保險資金缺口9.15萬億元，而同時我國參保人數(shù)僅1.6億人，僅占城鎮(zhèn)人口的30%左右，不及勞動力人口的15%。

2030前后，我國60歲以上老人將達到4億人.。

2009年上海60歲以上老人300多萬，占城市總?cè)丝?1.6%，天津緊隨其后，已接近發(fā)達國家水平。

二.理想的社保體系：

1.個人：個人儲蓄和商業(yè)保險

2.企業(yè)：企業(yè)年金（額外企業(yè)保險）

3.國家：社保中的養(yǎng)老保險（只應(yīng)也只能占養(yǎng)老所需的40%-50%）

先看企業(yè)年金，目前我國一家中小型企業(yè)平均壽命2.9年，中大型集團企業(yè)平均壽命7-9年，從現(xiàn)在社會情況看，能負擔(dān)養(yǎng)老的單位恐怕越來越少，且我國現(xiàn)今只有一家企業(yè)給極少數(shù)員工提供企業(yè)年金。

再看國家的養(yǎng)老保險，您可以自己算一下，退休每月能拿多少錢，想維持高質(zhì)量的生活可以嗎？

而銀行存款預(yù)期年化利率極低又被通貨膨脹弄得一再縮水，我們的血汗錢在不知不覺間一天天的減少。如果有債務(wù)問題，固定資產(chǎn)都可能被銀行抵押。

老了靠誰？社保只有收入的一般，靠子女？下一代的家庭負擔(dān)不是更重嗎？靠單位？更不用說了。所以只有自己最可靠！未雨綢繆，勿臨渴掘井！

三.養(yǎng)老需求分析：

假設(shè)張先生今年30歲，假設(shè)到六十歲退休，他有30年時間工作并且為自己養(yǎng)老進行儲蓄。60-80歲20年間，如果一天的食品消費30元，20年吃飯就需要30元*365天*20年=21.9萬元，夫妻二人就是43.8萬元，此外至少還有醫(yī)療，保健，休閑娛樂，支援等等費用。

按現(xiàn)在的生活水平，如果月生活費3000元，20年就需要72萬元，張先生30年間至少要預(yù)備72萬養(yǎng)老金，平均每月2000元！

現(xiàn)在不存，更待何時？

四.養(yǎng)老規(guī)劃投資策略：

1.專用性：專用儲備和支出

2.安全性：養(yǎng)老金的重要性與時間性，越早存越輕松

3.預(yù)期年化收益性：抵制通貨膨脹，保證養(yǎng)老品質(zhì)

4.流動性：養(yǎng)老金的需求與彈性，可隨時支取，固定資產(chǎn)無法滿足本要求

5.長期性：養(yǎng)老金準(zhǔn)備期的長期性和支出期的長期性，都長達幾十年

6.分散性：未來風(fēng)險的不可預(yù)見，要確保有穩(wěn)定的可持續(xù)的源源不斷的現(xiàn)金流。