現(xiàn)在年輕人工作忙，很少關(guān)注父母的生活狀況，不了解他們的生活支出狀況，以及他們擔(dān)心什么。所以，回到家里和父母聊聊家常，問(wèn)問(wèn)他們的擔(dān)心和想法，不僅可以幫助你為他們做好退休后的理財(cái)規(guī)劃，更可以和父母多些交流。

如何為父母買保險(xiǎn)？

在一個(gè)家庭中，往往是父母先為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，然后再考慮自己的保險(xiǎn)。而當(dāng)子女長(zhǎng)大成人后，為自己的父母選擇一份合適的保險(xiǎn)，為他們的晚年生活提供保障，則是讓父母?jìng)冃牢康淖龇?，也是?duì)父母養(yǎng)育之恩的最好報(bào)答。很多細(xì)心的子女都打算為曾努力賺錢、辛苦奔波的父母?jìng)儨?zhǔn)備這樣一份貼心的禮物。

為老人進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，首先要考慮的是意外傷害醫(yī)療和住院醫(yī)療保險(xiǎn)，兩者可以幫助提高因意外急診或患病住院的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷比例，且費(fèi)用不高。但這兩個(gè)險(xiǎn)種通常有投保的上限，最高的投保年齡一般不會(huì)超過(guò)70歲，很多公司還會(huì)要求住院醫(yī)療保險(xiǎn)在第一次投保時(shí)不能超過(guò)60歲，另外投保時(shí)已經(jīng)患有的疾病及其可能一起的并發(fā)癥都會(huì)作為除外責(zé)任，不予承擔(dān)。對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)，如果老人已經(jīng)退休，且未曾購(gòu)買過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)，此時(shí)再購(gòu)買已經(jīng)非常昂貴了，因此以應(yīng)急準(zhǔn)備金的形式，應(yīng)對(duì)嚴(yán)重疾病導(dǎo)致的大額費(fèi)用支出。

如果子女為父母購(gòu)買這些昂貴的保險(xiǎn)的同時(shí)就要注意選擇期繳方式，而不是一次性付清保費(fèi)，這樣就攤薄了保費(fèi)，等于增加了保障功能。不過(guò)值得注意的是，有些保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)沒(méi)有提供較長(zhǎng)的繳費(fèi)期，投保人不得不選擇10年、5年等較短的繳費(fèi)期，每一期的保費(fèi)比較高，付出的保險(xiǎn)費(fèi)可能很快就與提供的保險(xiǎn)金額等同。因此要盡量選繳費(fèi)期較長(zhǎng)的產(chǎn)品。并且單純的壽險(xiǎn)可作為主險(xiǎn)投保，將意外險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)投保，費(fèi)率會(huì)更優(yōu)惠。建議主險(xiǎn)也盡量選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期。

如何做好父母的養(yǎng)老規(guī)劃？

養(yǎng)老涉及時(shí)間很長(zhǎng)，養(yǎng)老費(fèi)用的問(wèn)題較為復(fù)雜，父母現(xiàn)在的積累狀況、退休后的收入狀況、日常的支出需要、通貨膨脹率、預(yù)期投資預(yù)期年化收益率以及計(jì)劃規(guī)劃時(shí)間等眾多因素決定了到底需要多少養(yǎng)老費(fèi)用。在確定了預(yù)期的投資預(yù)期年化收益后，還需要選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品組合以實(shí)現(xiàn)預(yù)期，因此，尋求專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃人員的建議和方案，是實(shí)現(xiàn)制定完整、可行的養(yǎng)老生活費(fèi)用規(guī)劃的最佳途徑。通常，可以采取以下兩種方法計(jì)算養(yǎng)老費(fèi)用：

其一，以先假設(shè)計(jì)劃養(yǎng)老的年限，未來(lái)的歷史預(yù)期年化收益，計(jì)算退休后每月可支配的養(yǎng)老金額；其二，先假設(shè)計(jì)劃養(yǎng)老的年限，退休后每月期望的養(yǎng)老金，來(lái)計(jì)算目前的資金用作養(yǎng)老，計(jì)算投資者的歷史預(yù)期年化收益需要達(dá)到何種水平才能達(dá)成該項(xiàng)的養(yǎng)老計(jì)劃。

目前市場(chǎng)上可選擇的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品還是很多的。而各類養(yǎng)老保險(xiǎn)各有所長(zhǎng)，投保人在購(gòu)買時(shí)還是可以考慮相互組合，以取長(zhǎng)補(bǔ)短。通常來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老險(xiǎn)買得越早，則投保人的負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司最終給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是按保費(fèi)的復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的。所以，投保人的年齡越小，儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長(zhǎng)，在相同保額下，所繳納的保費(fèi)也就越少。

隨著我國(guó)人口老齡化的不斷發(fā)展，空賬積累的數(shù)額越來(lái)越大，養(yǎng)老保障基金的支付將面臨著巨大的壓力。很多有社保的人，本以為每月按規(guī)定繳納養(yǎng)老金便會(huì)衣食無(wú)憂，但通過(guò)分析，我們發(fā)現(xiàn)面對(duì)現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和老齡化社會(huì)的到來(lái)，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度潛在的風(fēng)險(xiǎn)日益暴露出來(lái)。

目前，在我國(guó)，421的家庭模式普遍存在于當(dāng)代社會(huì)的每一個(gè)角落，夫妻二人同時(shí)承擔(dān)雙方四位老人的養(yǎng)老責(zé)任。因此，養(yǎng)老問(wèn)題日益成為每個(gè)家庭最大的困惑和首要的壓力。作為子女，合理幫助父母做好退休后的理財(cái)生活規(guī)劃，不僅可以實(shí)現(xiàn)自身財(cái)富的增值，也可以減輕自身的負(fù)擔(dān)，同時(shí)更是一種孝順的表現(xiàn)。