現(xiàn)在社會，商業(yè)醫(yī)療保險的險種和產(chǎn)品繁多，盲目的消費者投保后，出了意外，申請理賠時往往出現(xiàn)理賠糾紛，保險專家提醒消費者在購買商業(yè)醫(yī)療保險前要細(xì)看保險合同條款，如實告知自身情況，避免理賠糾紛。
從保險公司的理賠數(shù)據(jù)看，醫(yī)療保險出現(xiàn)理賠糾紛大多緣于三種情況：一是消費者在保險等待期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療事故及由此產(chǎn)生的額外費用不在醫(yī)療保險的責(zé)任范圍內(nèi)；二是消費者購買醫(yī)療保險時沒有如實告知，隱瞞既往病史；三是保險公司和消費者對理賠金額不滿意。保險專家說，為了避免理賠糾紛，消費者在投保醫(yī)療保險時應(yīng)注意以下三個方面：
第一，應(yīng)細(xì)讀保險責(zé)任條款。
消費者在購買醫(yī)療保險時一定要清楚險種的責(zé)任范圍，因為只有在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司才會履行賠付義務(wù)。例如，保險公司對住院醫(yī)療保險規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出。
第二，在簽訂保險合同時應(yīng)如實告知身體健康狀況及既往病史。
如果投保人故意隱瞞疾病事實，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。保險專家說，如實告知義務(wù)應(yīng)以法律形式固定在保險合同上，否則保險公司可能以隱瞞病情為由拒賠。
第三，重視免賠條款。
住院醫(yī)療險有補償型和津貼型兩種，補償型醫(yī)療險是根據(jù)被保險人的實際支出進(jìn)行補償，低于實際的花費，每家保險公司都規(guī)定了一個免賠額，低于免賠額，被保險人不能獲得賠償；津貼型醫(yī)療險則是根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金，與醫(yī)療費無關(guān)，理賠時一般不需要原始發(fā)票，且不受補償原則限制。
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