一起意外事故撞壞了你剛買(mǎi)了6個(gè)月的新車(chē),假如你早已為新車(chē)投保了全額保險(xiǎn),那你的損失將可能會(huì)得到全額賠償。如果你愿意的話(huà),還可以用這部分賠償金重新購(gòu)買(mǎi)一輛新車(chē)。事實(shí)果真那么簡(jiǎn)單嗎？

事實(shí)上,實(shí)紝?shí)那闆r與我們的想像有很大的出入。紐約一家保險(xiǎn)公司的專(zhuān)家告訴我,除非你投了“差額保險(xiǎn)”,否則你可能拿不到車(chē)輛損壞的全額賠償金。這里,所謂“差額保險(xiǎn)”是指你對(duì)發(fā)生意外時(shí)新車(chē)價(jià)值與尚未還清貸款之間的差額部分進(jìn)行保險(xiǎn),往往這個(gè)差額可能高達(dá)幾千甚至上萬(wàn)美元。

大部分車(chē)貸服務(wù)公司通常會(huì)要求車(chē)主對(duì)新車(chē)投保全額保險(xiǎn),但往往不會(huì)要求車(chē)主投保差額保險(xiǎn)。此時(shí),如果你的新車(chē)被撞壞了或被偷竊了,尤其在新車(chē)購(gòu)買(mǎi)后的頭兩年,新車(chē)車(chē)價(jià)的折舊程度或速度會(huì)讓你驚嚇不已。因?yàn)?一旦新車(chē)出了車(chē)行那一刻起就不再是新車(chē)了,這意味著你的新車(chē)車(chē)價(jià)將會(huì)下跌,你還得按新車(chē)車(chē)價(jià)計(jì)算的車(chē)貸額進(jìn)行償款。

而車(chē)主們通常以為,如果他的新車(chē)出了事故,他就可以得到相當(dāng)于新車(chē)原價(jià)的賠償金或至少還可以用這部分賠償金用來(lái)償還他們尚未還清的貸款。但是,事實(shí)卻并不是這么簡(jiǎn)單的。

假設(shè)你買(mǎi)了一輛新車(chē),并貸款3萬(wàn)美元。但是,在隨后的幾個(gè)月里,你的車(chē)價(jià)已下跌到了2.4萬(wàn)美元。假定此時(shí)你尚未償還掉全部車(chē)貸,即仍需要償還3萬(wàn)美元車(chē)貸。此時(shí),如果一起事故把你的汽車(chē)完全損毀了,那么保險(xiǎn)公司可能僅僅會(huì)賠償你當(dāng)時(shí)車(chē)價(jià)2.4萬(wàn)美元的賠償金,而不是你所需要償還的3萬(wàn)美元的車(chē)貸數(shù)額。如果你的稅收牌照費(fèi)也是以貸款形式支付的,那么這一情況可能會(huì)更糟糕。

值得一提的是,差額保險(xiǎn)對(duì)租車(chē)人來(lái)講是非常重要的。事實(shí)上,這種“差額保險(xiǎn)”是來(lái)自于汽車(chē)租賃行業(yè)的。與購(gòu)車(chē)的情況相似,如果你租賃的汽車(chē)被完全損壞了,那你欠下汽車(chē)租賃公司的賠償金額將是你已支付的租金與你需償還的租賃總金額之間的差額部分。差額保險(xiǎn)就是對(duì)這部分差價(jià)進(jìn)行保險(xiǎn)。通常來(lái)講,差額保險(xiǎn)的保費(fèi)已包含在車(chē)輛租賃的成本之中了。

一些保險(xiǎn)公司已把這種差額保險(xiǎn)包括在他們的常規(guī)汽車(chē)保險(xiǎn)之中。但是,也有一些保險(xiǎn)公司如MetLife房車(chē)保險(xiǎn)公司則不提供單獨(dú)的差額保險(xiǎn)。從美國(guó)的情況看,差額保險(xiǎn)更為便宜,6個(gè)月的保險(xiǎn)不會(huì)超過(guò)14美元,這對(duì)于所有用車(chē)貸買(mǎi)車(chē)的人來(lái)說(shuō)都是值得考慮投保的。

所以,買(mǎi)車(chē)人對(duì)車(chē)險(xiǎn)的選擇一定要謹(jǐn)慎,投?！安铑~保險(xiǎn)”對(duì)你來(lái)說(shuō)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。