你透支身體，身體也會給你一個懲罰，在生活中我們不難發(fā)現(xiàn)那些有錢的企業(yè)家似乎更容易生病。這主要是因為經(jīng)常熬夜加班或者工作壓力造成的。面對這些風(fēng)險，企業(yè)家應(yīng)該準(zhǔn)備出充分、足夠的保障，以備不時之需。

　　有人說保險是窮人買不起，富人用不著。這種說法是不對的，且不說窮人一年花幾十塊錢就能買份意外傷害險，其實富人也是需要保險的。風(fēng)險無處不在，疾病、衰老、死亡、意外傷害并不會因為面對的是一個收入豐厚的企業(yè)家而退避三舍。相反，由于生活方式、競爭壓力等原因，有些疾病、意外傷害似乎更青睞有錢人。企業(yè)家甚至需要比其他普通人更多的保險保障。

　　專家表示，目前社會上的企業(yè)家根據(jù)個人資產(chǎn)規(guī)模可以大致分為3類。每一類企業(yè)家應(yīng)根據(jù)自身的特點，選擇適合自己的保險。

　　小企業(yè)家：保障為主

　　這類企業(yè)家往往是剛開始獨立創(chuàng)業(yè)，或者開店建廠，或者創(chuàng)辦公司，一年辛苦下來能賺個幾十萬元。由于事業(yè)剛剛起步，他們的特點是操心的事特別多，工作時間比較長，其收入也許還不如外企中的高級白領(lǐng)多。

　　原始積累型企業(yè)家的年齡從20-50歲都有，一般都沒有參加社保。由于手里的余錢也不是很多，購買保險時，應(yīng)把錢花在刀刃上，著重為自己和家人投保最基本的醫(yī)療險和意外險。在確定保額時，應(yīng)給家庭經(jīng)濟支柱也就是企業(yè)家本人盡量充分的保障，如重大疾病險一般至少要達到30萬-40萬元的保額。

　　重大疾病險與社保不沖突，一般是確診即賠付，與實際治療費用無關(guān)。至于住院醫(yī)療險，對于有社保的企業(yè)家，建議購買給付型(即按住院天數(shù)發(fā)補貼);而沒有社保的企業(yè)家，建議購買費用報銷型(也就是按實際發(fā)生費用的一定比例賠付)?？紤]到此類企業(yè)家創(chuàng)業(yè)初期經(jīng)常在外奔波，還應(yīng)該增加意外險的投保額度，以50萬元以上為宜。

　　在滿足自己的基本保障后，出于投資需要也可適當(dāng)考慮風(fēng)險較大的投資連接險，同時要考慮給家人購買基本的醫(yī)療險和意外險。待事業(yè)穩(wěn)定后，如果手里有錢不需馬上用于再投資，可首先考慮增加家人的保額，然后考慮購買帶分紅性質(zhì)的養(yǎng)老險和給孩子的教育險。

　　中企業(yè)家：保障+投資

　　這類企業(yè)家在事業(yè)上已進入穩(wěn)定期，手下少則有十幾名、多則幾百名員工，一年純利潤以百萬元計，個人資產(chǎn)已達到上千萬元。一般而言，他們要么已經(jīng)在事業(yè)上心滿意足，要么覺得再發(fā)展已經(jīng)很難，處于瓶頸階段。

　　對于初具規(guī)模的企業(yè)家來說，原始積累已經(jīng)完成，豪宅和私家車都已購置，保費對于他們來說都不是問題，關(guān)鍵是在觀念上是否認可保險的作用。建議除了投保足夠的醫(yī)療和意外險之外，這類企業(yè)家還可以給自己購買足夠的養(yǎng)老險。另外，如果流動資金充足的話，還應(yīng)給自己的豪宅、汽車和其它財產(chǎn)(包括企業(yè)財產(chǎn))投保財產(chǎn)保險。在設(shè)計保險規(guī)劃時，由于不需占用太多時間和精力，應(yīng)適當(dāng)考慮保險的投資功能。

　　在繳費期限上一般應(yīng)選擇較短的繳費期，一來現(xiàn)在有這個繳費能力，二來防止若干年后萬一生意破產(chǎn)造成繳費困難。如果將來真的出現(xiàn)繳費困難或資金周轉(zhuǎn)不靈的情況，還可以到保險公司申請減額交清或保單貸款。

　　大企業(yè)家：特有功能+保障

　　最后一類企業(yè)家一般是大公司的股東或合伙人，個人財富動輒上億元，染指各種財富排行榜。對于他們來說，除了對上述醫(yī)療、養(yǎng)老、意外等風(fēng)險因素的考慮外，應(yīng)該更多地考慮保險在財產(chǎn)分配與避稅上的特有作用。

　　死亡是每個人都要面對的，而往往越是豪門，越有可能因為遺產(chǎn)分配而鬧得不可開交。在身前通過購買壽險，指定身故保險金受益人，不失為一種避免紛爭、分配財產(chǎn)的好方法。

　　在實施了遺產(chǎn)稅的國家和地區(qū)，對財產(chǎn)進行稅務(wù)籌劃幾乎是每個富豪必須研究的課題。在這些國家和地區(qū)，投保人身故后，受益人所獲得的身故保險金并不算作遺產(chǎn)，不在遺產(chǎn)稅的征收之列。因此，企業(yè)家們通常會利用購買壽險的方式提前規(guī)劃財產(chǎn)，以達到少交稅費的目的。雖然我國暫時還沒有施行遺產(chǎn)稅，但應(yīng)該只是個時間問題。

　　企業(yè)家更應(yīng)該買保險來保障自己的權(quán)益，但是呢，由于每個人的實際情況不同，所以買保險的時候也應(yīng)該看看自己的實際情況，從而買到合適的保險。如果可能的話，企業(yè)家可以雇傭?qū)ｉT的保險專家來為自己服務(wù)，從而達到保障自己健康的目的。