老年人買重疾險(xiǎn)到底合算不合算呢？

　　老年人由于身體機(jī)能變差，行動(dòng)不便。發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出和意外事故的風(fēng)險(xiǎn)比年輕人要大，在以前的商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中，他們幾乎是被遺忘的一族。據(jù)了解，目前50歲以上的中老年人想要投保商業(yè)險(xiǎn)的并不在少數(shù)。而保險(xiǎn)公司也開始把目光投向了這塊。

　　但是，老年人的產(chǎn)品難找難買且費(fèi)率比較高。一方面，可選擇的產(chǎn)品非常少，不少險(xiǎn)種限定的投保年齡最高也就60歲，另一方面，即使允許老人投保的產(chǎn)品，保費(fèi)和保額也會(huì)出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，很不劃算。這種保費(fèi)倒掛現(xiàn)象尤以重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品明顯。

　　有業(yè)內(nèi)人士仔細(xì)計(jì)算一位25歲的男性投保一款保額10萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)，分10年繳費(fèi)，每年需繳納的保費(fèi)為5900元，總共需繳納保費(fèi)59000元。一名55歲的男性同樣投保這款保額為10萬(wàn)元的險(xiǎn)種，分10年繳清，每年需要繳納保費(fèi)11700元，共需繳保費(fèi)117000元，到第九年保費(fèi)投入就超過(guò)了保額。如果是60歲再投保，根據(jù)產(chǎn)品的規(guī)定，就只能選擇分5年繳費(fèi)，每年需要繳納保費(fèi)23100元，總保費(fèi)超過(guò)了保額15500元。

　　而以一款保額10萬(wàn)元、繳費(fèi)期10年的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例，一位30歲的男性投保，保費(fèi)每年4900元，而如果是到了60歲再投保，每年需繳納的保費(fèi)卻會(huì)高達(dá)9800元，是年輕時(shí)投保的兩倍。

　　可單獨(dú)買住院醫(yī)療險(xiǎn)

　　家境富裕、老人身體狀況較差的家庭，給家中老人購(gòu)買健康險(xiǎn)時(shí)，要注意看這份保險(xiǎn)中是否含有保證續(xù)保的條款。如果保險(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保，投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司賠付后，就可以拒絕繼續(xù)承保。

　　對(duì)那些家庭條件較差、老人又需要保障的家庭，保險(xiǎn)專家建議購(gòu)買相對(duì)便宜的住院醫(yī)療險(xiǎn)，此外有針對(duì)性地購(gòu)買意外險(xiǎn)?，F(xiàn)在深圳有不少保險(xiǎn)公司都可以單獨(dú)買住院醫(yī)療險(xiǎn)，承保因意外或是疾病住院的費(fèi)用報(bào)銷，屬消費(fèi)型的，其優(yōu)點(diǎn)就是無(wú)需附加在壽險(xiǎn)上，保費(fèi)較為便宜，3萬(wàn)元左右的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷約在1000-1300元左右，保額最高可以買到20萬(wàn)元。專家建議，一般家庭購(gòu)買3萬(wàn)-5萬(wàn)元保額即可。

　　此外，有針對(duì)性地購(gòu)買老年意外險(xiǎn)也是必需的，與其他險(xiǎn)種相比，意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn)，65歲以前投保，與年輕人投保的費(fèi)率多是一樣的。老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他成年人群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對(duì)老年人的傷害更加嚴(yán)重。所以給老年人的保障更重要。