很多市民都有理財(cái)?shù)囊庾R，但是選來選去，卻很暈。

　　姚女士就很有理財(cái)意識，是很多銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的?？?。最近，家長群里有人討論給孩子買保險(xiǎn)的事，她深受影響，決定給孩子買一份保險(xiǎn)。在選保險(xiǎn)的過程中，她發(fā)現(xiàn)“有的公司賣點(diǎn)是保障病種多，有的則稱險(xiǎn)種具備養(yǎng)老功能，還有的說他們公司的重疾險(xiǎn)能保原位癌?！币ε空f，不只是功能，價(jià)格也相差巨大，1000多元、2000多元、3000多元的重疾險(xiǎn)比比皆是，讓人無從下手?！边@下她可犯了難。

　　姚女士接著說道：“買理財(cái)產(chǎn)品，一般只要比較收益和期限，保險(xiǎn)就不同了，保障期限、繳費(fèi)期限、保障范圍都有差別，有些公司的保險(xiǎn)還有分紅功能。每家公司都在推銷自己的產(chǎn)品，都被繞暈了，反而不敢輕易下手了。”

　　專家提醒：買重疾險(xiǎn)需關(guān)注發(fā)病率

　　保險(xiǎn)專業(yè)人士表示，風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，意外險(xiǎn)幾成人們減少財(cái)務(wù)損失的“標(biāo)配”。健康險(xiǎn)，尤其是重疾險(xiǎn)受認(rèn)可的程度也在水漲船高。意外險(xiǎn)定價(jià)簡單，保障責(zé)任簡單，消費(fèi)者容易理解。但重疾險(xiǎn)在保障期限、分紅與否、保障病種，尤其是費(fèi)用方面相差較大，消費(fèi)者需要慎重選擇。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，有些重疾險(xiǎn)增加一些疾病種類，擴(kuò)大了保障范圍，相應(yīng)的保費(fèi)也自然會(huì)增加。對于消費(fèi)者而言，在選購時(shí)，要多關(guān)注增加的重疾種類的發(fā)病率。一般而言，消費(fèi)者選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，可從期限、保障范圍、保額、交費(fèi)等來選擇適合自己的產(chǎn)品。星城一壽險(xiǎn)公司專家表示：“以家長最關(guān)注的少兒險(xiǎn)為例，如果沒有家族病史，重疾險(xiǎn)可選擇針對性較強(qiáng)的少兒高發(fā)重疾。市面上的重疾險(xiǎn)動(dòng)輒上千元，但有的少兒型重疾險(xiǎn)只要200元。當(dāng)然，后者的保障范圍更窄一些?！?/p>

　　投資建議：根據(jù)人生各階段買保險(xiǎn)

　　對同一個(gè)保障對象而言，如果保額相同，影響定價(jià)的主要是保障期限。有專家建議重疾險(xiǎn)分為消費(fèi)型和儲蓄型。最簡單的區(qū)分方式是，如果當(dāng)年沒有發(fā)生需賠付的情況，前者不能返還，而后者在保險(xiǎn)期滿時(shí)可獲得滿期生存保險(xiǎn)金，部分具備分紅功能的保險(xiǎn)，消費(fèi)者還可獲得增值收益。

　　以長沙一位30周歲的女性為例，記者在長沙一家壽險(xiǎn)公司官網(wǎng)上進(jìn)行保費(fèi)測算，20年交費(fèi)期限，20萬元保額，分別投保終身和定期重大疾病險(xiǎn)，前者報(bào)價(jià)4000元/年，而若保障到60周歲，定期重疾險(xiǎn)報(bào)價(jià)為1320元，兩者相差兩倍多。

　　怎么買保險(xiǎn)對于不同的人群來說有不同的選擇。一般來說，步入職場不久的上班族剛性開支較多，積蓄有限，可有限考慮定期型保險(xiǎn)，如定期壽險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)；而對有所積累的人士而言，可選擇儲蓄功能的保險(xiǎn)，萬一發(fā)生疾病可以獲得理賠，沒發(fā)生疾病將來也可以作為一筆養(yǎng)老金使用。此外，繳費(fèi)期限也有所選擇。保險(xiǎn)專家建議盡量選擇繳費(fèi)期較長的產(chǎn)品或選擇較長的繳費(fèi)期，這樣如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，就可以免繳之后的保費(fèi)了。希望保險(xiǎn)專家的建議能夠幫助到大家。