生活壓力的增大，熬夜加班飲食不規(guī)律導(dǎo)致現(xiàn)在人們比以前更容易患病，尤其是一些重大疾病仿佛更容易找上門來，所以很多人給自己買重疾險。目前，保險市場上重疾險主要有兩大類消費型重疾險和具有返還型重疾險，二者的繳費是有區(qū)別的：前者每年繳費較少但不返還，后者雖然返還但所繳保費較多。保險專家表示，是否購買消費型重疾險，視自己的財務(wù)狀況和財務(wù)規(guī)劃來定。

　　定期消費型重疾險產(chǎn)品的特點是：可以用較少的保費獲取比較高額的保障，但保費不返還。所以，這類重疾險更適合目前經(jīng)濟(jì)狀況欠佳或投資能力極強并能保證儲蓄的人群。

　　一、很多年輕人買消費型重疾險做過渡

　　保險最重要的是提供保障，并非是計算收益。年輕時風(fēng)險低，有更多的選擇，消費者可以用購買消費型保險結(jié)余下來的錢款去做投資，20年后自己給自己保障。消費型產(chǎn)品是一種愛心產(chǎn)品，是以最小的成本讓消費者獲得最大的保障。因而，定期消費型重疾險對需要高保額的中青年人群來說，是個比較理想的選擇，但隨著年齡的增長，此類保險繳費也會很快提高，而且一般只可續(xù)保到65歲。

　　有專家指出，消費型重疾險只能當(dāng)作年輕人的過渡險種。如果條件允許，購買組合型的具有返還功能的重疾險對客戶更有利。

　　二、經(jīng)濟(jì)條件允許，買返還型重疾險更明智

　　如果經(jīng)濟(jì)條件允許，買到足額的大病保險是明智的選擇，這可以避免醫(yī)療費開支導(dǎo)致家庭資產(chǎn)的損失。一般而言，家庭收入的10%-15%用來買全家的大病保險是合理的支出。目前看來，購買商業(yè)健康險10萬-20萬元保額比較合適，低于10萬元的保障功能太弱，超過30萬元對普通投保人來說意義較小。當(dāng)然，如果有條件，30萬元以上的大病額度也是必要的。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，每隔三五年，投保者應(yīng)該對自己的保障作一個回顧和評估，看看是否有必要追加保額，或者根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化作一些調(diào)整。一般來說，家庭總收入的10%購買人壽保險(不含投資類保險)，其中一半左右購買重大疾病類保險比較合適。

　　在購買過程中，消費者在決定投保重疾險后，需回答個人健康及家族病史等與投保有關(guān)的問題，投保人和被保險人一定要仔細(xì)閱讀并如實填寫投保單。如果相關(guān)情況沒有被如實告知保險公司，將來申請給付保險金時，可能無法得到保險保障，這一點不要弄虛作假。最后，投保人和被保險人一定要在投保單相應(yīng)落款處簽上自己的名字，沒有投保人和被保險人的親筆簽名，往往會引起糾紛，從而給自己帶來不必要的麻煩。