上班族基本上都有社保，而公司給不給交社保也成為很多人找工作的重要指標(biāo)，很多員工就覺得公司給自己買了社保，自己是沒有必要再買商業(yè)保險(xiǎn)的。其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的，因?yàn)樯绫５谋Ｕ鲜亲罨A(chǔ)的，當(dāng)真正生了大病，還是要靠社保呀。下文即將要講的徐女士就很好得說明了這一點(diǎn)。

　　我國(guó)的醫(yī)保政策在近幾年雖然有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但是還遠(yuǎn)沒有達(dá)到十分先進(jìn)的水平，所以老百姓看病難的問題已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)，處于亞健康的現(xiàn)代人一旦生病，醫(yī)藥費(fèi)是巨額的。

　　苦惱：生了大病基本醫(yī)保管不了

　　在上海某大型國(guó)企任部門經(jīng)理的徐女士有個(gè)讓人羨慕的幸福家庭。丈夫在單位是個(gè)技術(shù)骨干，五歲的兒子活潑可愛。兩年前，夫妻倆在靜安區(qū)某重點(diǎn)小學(xué)附近買了一套約一百平方米的按揭住宅，主要是為了孩子明年能入讀該校。一家人生活得有滋有味，按照兩人制訂的家庭規(guī)劃藍(lán)圖，今年應(yīng)該能開上汽車。

　　可是人算不如天算，萬(wàn)萬(wàn)沒想到，年初的一次單位例行體檢，將徐家的家庭計(jì)劃完全打亂。

　　剛?cè)畾q出頭的徐女士在體檢中被查出得了乳腺癌，雖然夫婦倆這些年已有一定的積蓄，徐女士的單位也按照政府規(guī)定足額繳納四金，還給員工買了一份普通的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，可這些錢比起龐大的醫(yī)療費(fèi)，只是杯水車薪——在做了乳房切除手術(shù)后，淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移仍須堅(jiān)持后期治療。當(dāng)時(shí)醫(yī)生給的建議是，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)范疇的藥是基礎(chǔ)藥物，效果差、副作用大；進(jìn)口藥效果好、副作用小，但是價(jià)格高并且須自費(fèi)。

　　一旦得了病，什么都可以省，唯有治療費(fèi)不可省，徐女士選擇了用進(jìn)口藥品。除去手術(shù)費(fèi)，在后期治療中又花去了約24萬(wàn)，分別用在6次化療，每次1.5萬(wàn)元，6次基因治療，每次2.5萬(wàn)元，但是單位按社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的保費(fèi)，只有2萬(wàn)來元能報(bào)銷。癌癥是惡性腫瘤，是重大疾病，在普通商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的免責(zé)范圍。

　　積蓄花得差不多了，家庭計(jì)劃也打亂了，后期療養(yǎng)費(fèi)還是個(gè)無(wú)底洞。“一直覺得自己健健康康，單位的醫(yī)保也交的挺多，還有商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，想著每個(gè)月要還的那筆房屋按揭，就沒想到再給自己買份大病醫(yī)保險(xiǎn)，真是悔不當(dāng)初?！毙焯脨啦灰?。

　　現(xiàn)狀許多公司缺乏配套商業(yè)保險(xiǎn)

　　上海大部分公司企業(yè)都會(huì)為員工繳納四金，效益好的會(huì)給員工購(gòu)買普通的業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為獎(jiǎng)金。效益不特別好的企業(yè)都不會(huì)為員工購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)?？紎試/大不少年輕白領(lǐng)都得自己沒病沒痛，只想存錢趕快買房。事實(shí)上，對(duì)于日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用，這些社會(huì)醫(yī)保并不能抵御多大風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)提供的是“低水平，廣覆蓋”的醫(yī)療保障，對(duì)一些多發(fā)病、常見病提供的保障很有效；而對(duì)于慢性病及重大疾病，醫(yī)保藥物目錄過于狹窄，許多效果好的新藥進(jìn)口藥被排除在醫(yī)保范圍之外。

　　基本醫(yī)療保障只能是“?！倍皇恰鞍??！氨！奔从幸粋€(gè)基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過商業(yè)保險(xiǎn)解決。不同的保險(xiǎn)公司保障疾病的范圍不同，保費(fèi)也不一樣，而國(guó)企單位購(gòu)買最多的普通商業(yè)保險(xiǎn)通常能保障的范圍較小，重大疾病一般不在其承保范圍。

　　專家建議“公私合買”大病醫(yī)療保險(xiǎn)

　　2008年4月1日起，上海城?！靶氯恕保?001年1月1日以后參加工作的參保人員）醫(yī)保待遇適當(dāng)提高，考|試/大門急診醫(yī)療費(fèi)在個(gè)人賬戶用完后，先由個(gè)人自負(fù)1500元，超過部分由醫(yī)保支付50%。而原《城保辦法》規(guī)定，城?！靶氯恕痹诼毱陂g，門急診醫(yī)療費(fèi)用在個(gè)人醫(yī)療賬戶用完后，需要個(gè)人全部自負(fù)。

　　“普通小毛病，四金繳納的社會(huì)醫(yī)保其實(shí)完全能承擔(dān)。但遇到大病，醫(yī)保的這些費(fèi)用顯得捉襟見肘，我們需要完善的商業(yè)醫(yī)療保障，可是公司提供這塊的少之又少。我了解過大病醫(yī)療保險(xiǎn)每月交的錢并不是很高，企業(yè)出一點(diǎn)，員工自己出一點(diǎn)，大家還是能夠承擔(dān)的?！毙炫康脑挻砹嗽S多公司職工的心聲。也希望公司的高管能夠看到，給予員工更好的保障。