隨著人們危機(jī)意識的增強(qiáng)，再加上疾病的發(fā)生越來越年輕化，很多人選擇購買重疾險(xiǎn)來降低當(dāng)生病時(shí)的損失。目前市場上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有許多，很多人都很關(guān)心怎么選擇一款合適的重疾險(xiǎn)呢？本文就跟著小編一起來看看吧。

　　首先來看重疾險(xiǎn)選擇

　　據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)：目前市場上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障病種從7種到40種不等，根據(jù)新規(guī)，各家重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中都必須保障惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動脈旁路移植術(shù))、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)6種疾病。這也就告訴消費(fèi)者，在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)首先要看是否包含了這六種疾病。比如，如果家庭有某遺傳病或生活地區(qū)有某些高發(fā)病等，則應(yīng)選擇包含該疾病的產(chǎn)品。當(dāng)然，也不能過分追求保障病種多的產(chǎn)品。不僅是保障的病種越多保費(fèi)就越高，而且有些疾病可能發(fā)病率非常低，繳納的保費(fèi)來進(jìn)行保障并不劃算。如“重癥肌無力”，該病的發(fā)病率約為十萬分之一，也就是10萬人口中只有1人會罹患此病。這種情況下就沒有必要給自己買這個(gè)保險(xiǎn)了。

　　據(jù)保險(xiǎn)專家測算，目前常用的重大疾病額度，有社保者需要10萬元-20萬元，無社保者需要20萬-30萬元。此外，對于特殊的人群，如小孩應(yīng)盡可能考慮少兒專屬的重大疾病保險(xiǎn)及醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，而女性也可以選擇女性疾病保險(xiǎn)。當(dāng)然，不少保險(xiǎn)公司的新版重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還在25種疾病之上增加了新的承保病種，如對女性客戶增加了5種大病，對男性客戶增加了3種大病。

　　補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)

　　除重疾險(xiǎn)外，商業(yè)健康險(xiǎn)還包括住院費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)等。住院費(fèi)用報(bào)銷型和津貼型保險(xiǎn)都以住院醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，前者是按保險(xiǎn)合同約定比例報(bào)銷，與社會保險(xiǎn)和其他商業(yè)保險(xiǎn)形成互補(bǔ);而后者則按合同約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金補(bǔ)貼的收入保障保險(xiǎn)，與其他保險(xiǎn)無關(guān)。

　　例如，患病住院花費(fèi)了1000元，醫(yī)保擔(dān)負(fù)了600元，報(bào)銷型保險(xiǎn)就是在剩余的400元中按合同中約定的比例進(jìn)行報(bào)銷。而津貼型保險(xiǎn)則與實(shí)際花費(fèi)無關(guān)，如果投保了住院100元/天的津貼保險(xiǎn)，實(shí)際住了2天可理賠200元。這兩種保險(xiǎn)可長期投保也可每年續(xù)保，不過一年期的常根據(jù)年齡的增長而提高保費(fèi)。對于住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)額度，有社保者一般需要1萬元左右，無社保者則需要2萬-10萬元。而通常狀況下，每年的健康險(xiǎn)總費(fèi)用應(yīng)控制在年收入的10%左右，根據(jù)家庭情況需要7%-15%范圍內(nèi)調(diào)整。

　　理賠提示

　　重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)的理賠程序是“報(bào)案——提交申請——結(jié)案”。不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品需要提供的資料也不同：如津貼型保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)僅需要提供病理報(bào)告或診斷證明;而補(bǔ)償型保險(xiǎn)就需要提供發(fā)票和所有病歷資料的復(fù)印件。對于上了醫(yī)保的投保人來說，如果住院，費(fèi)用結(jié)算時(shí)就已經(jīng)扣除醫(yī)保部分的了，直接拿結(jié)算清單、發(fā)票和病歷資料來保險(xiǎn)公司理賠即可。

　　理賠時(shí)遇到的問題最多的還是關(guān)于免除責(zé)任部分，比如在投保前已有的癥狀未如實(shí)告知，還有在社保范圍外用藥等等。避免的原則自然就是投保前如實(shí)告知，治療時(shí)明確告訴醫(yī)師盡可能使用醫(yī)保用藥。

　　健康險(xiǎn)續(xù)保類型

　　目前，國內(nèi)健康險(xiǎn)的續(xù)保有三種主要類型。

　　一是首年保證續(xù)保。含有首年保證續(xù)保條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只要被保險(xiǎn)人通過首年投保審核，便可直接享有保證續(xù)保權(quán)。續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司不會因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的健康狀況發(fā)生變化而拒絕其續(xù)?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)，增加除外責(zé)任。首年保證續(xù)保條款對消費(fèi)者最有利，但是，含有首年保證續(xù)保功能的產(chǎn)品保費(fèi)會較高。

　　二是準(zhǔn)保證續(xù)保。少數(shù)公司推出了投保3年后可申請保證續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)，即消費(fèi)者投保的前3年，保險(xiǎn)公司年年核保，如果被保險(xiǎn)人通過核保，便可在3年后申請每年續(xù)保。不過含有準(zhǔn)保證續(xù)保功能的產(chǎn)品還較少，多為住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　三是每5年保證續(xù)保。大部分健康險(xiǎn)將保證續(xù)保期限設(shè)置為5年，5年期滿，公司再根據(jù)客戶情況，決定客戶是否可以進(jìn)入下一個(gè)保證續(xù)保期。

　　重疾險(xiǎn)分為消費(fèi)型和返還型重疾險(xiǎn)。大家在重疾險(xiǎn)選擇時(shí)，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求、長期保險(xiǎn)計(jì)劃來選擇，不必一步到位。

　　以上就是關(guān)于重疾險(xiǎn)的相關(guān)介紹了。本文詳細(xì)介紹了重疾險(xiǎn)的分類有哪些以如何選擇等等，就是希望能夠幫助大家買到合適的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，給自己和家人一份更好的保障。