隨著人們理財(cái)意識(shí)的提高，越來(lái)越多的人給自己和家人買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避生活中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，向保險(xiǎn)專(zhuān)家咨詢(xún)的人也是越來(lái)越多了。杭州的李女士和先生今年都是30歲，先生是一名程序員，月收入5000元，有養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。她本人月薪1000元，但沒(méi)有交養(yǎng)老保險(xiǎn)。他們有一個(gè)4歲的兒子，在讀幼兒園。目前他們按揭買(mǎi)了一套房子，月供2800元左右，6月份交房。他們每月的開(kāi)支在1500-2000元左右，銀行存款現(xiàn)有5萬(wàn)元。

　　李女士想咨詢(xún)理財(cái)師他們這種情況，應(yīng)該怎么選擇理財(cái)方式？

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家是這樣說(shuō)的：從家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)看，李女士的先生在科技企業(yè)工作，相應(yīng)保障較為齊備，但李女士本人的收入偏少，又沒(méi)有失業(yè)保險(xiǎn)，所以李女士的保障比較危險(xiǎn)。小孩4歲，處于人生起步階段，需要預(yù)留專(zhuān)門(mén)的教育撫養(yǎng)費(fèi)，并且數(shù)額將逐年上漲。整個(gè)家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)為不規(guī)則三角形，丈夫是家庭收入的主要來(lái)源。

　　從家庭財(cái)務(wù)收支看，雖然住房月供金額小于夫妻雙方月收入合計(jì)數(shù)的1/2，處在一個(gè)合理范圍內(nèi)，而且家庭每月固定開(kāi)支也相對(duì)節(jié)省，但是把二者相加，總金額就已經(jīng)達(dá)到4800元上下，家庭當(dāng)月所剩資金在1200元左右，占當(dāng)月家庭收入的比例為20%。

　　銀行的5萬(wàn)元存款如果作為房屋裝潢費(fèi)用，家庭日常應(yīng)急儲(chǔ)備資金的重?fù)?dān)就只能靠月結(jié)余的1200元，整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)體系較為脆弱，應(yīng)付大額資金需要的能力不強(qiáng)。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家建議首先，李女士家庭務(wù)必建立起月度收支賬目表，將當(dāng)月的收入支出情況明細(xì)歸類(lèi)分析，并且將其中可以節(jié)省的項(xiàng)目在次月減免?？梢越ㄗh夫妻雙方申請(qǐng)兩張附屬類(lèi)型的信用卡，多刷卡，少付現(xiàn)，由銀行幫助強(qiáng)制性記錄，并減少零錢(qián)的使用，積小錢(qián)，變大錢(qián)。

　　其次，小孩子的撫養(yǎng)、教育費(fèi)用需要單列，建議設(shè)立一個(gè)小孩子的專(zhuān)門(mén)戶(hù)頭作為育兒賬戶(hù)，將每月結(jié)余中的200元存入賬戶(hù)中，并開(kāi)通定活互轉(zhuǎn)功能，一年下來(lái)也可以多出不少利息。

　　家庭月結(jié)余中的1000元，也開(kāi)通銀行賬戶(hù)定活互轉(zhuǎn)功能，作為家庭現(xiàn)金管理的管家婆。如果新房馬上要裝潢，可以先考慮借錢(qián)裝修，再考慮動(dòng)用銀行存款，而且銀行存款不要一次性取完，按需取用，時(shí)刻保持家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定。

　　家庭的銀行存款可以選擇那些省心省力，流動(dòng)性好的產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上，如果要進(jìn)行投資，也以短期為宜，保持家庭必要的流動(dòng)性?xún)?chǔ)備，應(yīng)付應(yīng)急需要?？傊?，該家庭以及其他大多數(shù)供房一族都應(yīng)該掌握一個(gè)原則家庭理財(cái)，還需聚沙成塔，不要著急，一步一步來(lái)。