一個家庭里新生命的出現(xiàn)說明這個家庭由形成期到成長期的轉(zhuǎn)變，這個時候就一定要規(guī)劃自己的理財方向，尤其對于那些有房貸的家庭來說，一定要合理規(guī)劃自己的金錢，不至于過得緊巴巴，大人可以吃點苦，孩子不能將就啊。除此之外，還要開始考慮女兒的教育金，以減輕未來支付女兒教育金的壓力。

　　等孩子慢慢長大，整個家庭的經(jīng)濟收入就比較穩(wěn)定了，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等，經(jīng)濟開支還是很大的。

　　在孩子慢慢長大的這個過程中的理財重點應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。此期間的客戶特點：風(fēng)險承受能力強，賺錢目標(biāo)較明確。保險專家的建議：可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金;35%投資于債券和保險;15%留作靈活性儲蓄。

　　在教育金準(zhǔn)備工具中，一般選擇基金定投方式，由于準(zhǔn)備期很長，也符合基金定投工具的經(jīng)濟原理。在定投產(chǎn)品的選擇上須以穩(wěn)健型為主?？蔀楹⒆訉ｉT建立一個教育金賬戶，每月基金定投1000元，篩選一只債券型基金作為定投對象，風(fēng)險較小，比較符合教育金穩(wěn)健性的風(fēng)險要求。

　　少兒保險合理選擇也重要

　　1、購買意外險

　　小孩如果還很小，在成長過程中難免會有些磕磕碰碰的事情發(fā)生。意外險是一定要上的。市面上很多意外險基本都是出生30天的孩子就可以購買的，而且保險責(zé)任包括：意外醫(yī)療、意外傷殘、意外身故這三大塊。意外醫(yī)療主要是對小孩因為意外事故而住院所發(fā)生的費用由保險公司負責(zé);意外傷殘主要是要達到國家傷殘標(biāo)準(zhǔn)，保險公司按保額的比例賠付。保險公司包含這三種責(zé)任的意外保險很便宜，基本上100元一份。不過大多數(shù)保險公司對小孩子是有購買份數(shù)限制的，但是投保簡單，購買后第二天就可以生效，一般保障時間為一年。

　　2、購買城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險或農(nóng)村合作醫(yī)療保險

　　城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和農(nóng)村合作醫(yī)療保險都是政府經(jīng)辦的一種保險，主要是針對醫(yī)療費用的，購買起來也簡單，城市戶口的孩子購買城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險，農(nóng)村戶口的購買農(nóng)村合作醫(yī)療保險，一年的保費一個人一般只要幾十元。如果發(fā)生醫(yī)療費用，拿上病歷和費用發(fā)票，一般到當(dāng)?shù)氐恼?jīng)辦機構(gòu)去報銷即可。

　　3、購買商業(yè)險

　　有條件的家庭可以考慮為孩子購買重大疾病保險的。一般小孩一年在這個保險方面的支出只有幾百到幾千元，主要是在保險合同中列明的疾病種類，一經(jīng)權(quán)威醫(yī)療機構(gòu)確診，保險公司就會賠。像這種保險市場上一般分為保障到70周歲(也有特殊的)或者是保障終身的。

　　理財在一個家庭中的地位是很重要的，不僅要考慮到每個家庭成員的身體健康因素，還有整個家庭的日?；ㄤN支出，還要考慮孩子的教育和老人的養(yǎng)老問題，希望本文的理財建議可以幫助到大家。