商業(yè)保險的投保有很大的彈性，只要規(guī)劃得當(dāng)，只有4000元的月收入、對5000元的家庭而言，也可以在經(jīng)濟承受能力之內(nèi)，為家庭關(guān)鍵時期的身故、疾病、子女教育等各個方面構(gòu)筑保障。那么，對中低收入家庭而言，在有限的預(yù)算之內(nèi)規(guī)劃較為完善的家庭保障計劃，可以遵循什么門道呢？
首先，保險期間可以縮短。保費會直接受到保險期間長短的影響，在壽險保障方面，一些一年一保的意外險險種、定期壽險險種的費率會比終身壽險產(chǎn)品低得多，在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率與終身型險種相比也要低得多。
如30歲的男性需要10萬元的壽險保障，投保一定期壽險A款，保障到50歲，分20年交清保費，每年需要交納的保費為250元，平均每月只要交約20.8元，而如果投保終身保險，同樣分20年交清，每年卻需要交納2800元的保費，平均每月需交約233元。
而同樣是定期壽險，保險期間也有多種差別。目前，多數(shù)定期壽險在投保期間上都有10年、15年、20年、30年或到50歲、60歲等約定年齡的選擇，而相對應(yīng)的保費也就有多個級別。
保險期間自然是越長越保險，可對于收入有限的家庭來說，可以在女兒剛成年、家庭經(jīng)濟來源最需要保障的時候，享有一定保障，已可達到基本的投保目的了。
二是可在投保險種的選擇上不必一步到位、面面俱到，有側(cè)重地按險種的重要性分步投保。投保順序應(yīng)為先保障后投資，先投保一些沒有投資功能、純消費型的短期險種和一些純保障的長期儲蓄型險種，經(jīng)濟上比較充裕時，再考慮分紅、萬能、投資連接保險等投資型險種。而在投保非投資險種時，也需要分清主次。
具體來說，壽險、健康險方面的保障應(yīng)該是先考慮，然后養(yǎng)老險、教育險方面的保障需要再考慮。對中低收入家庭而言，投保的另一大關(guān)注點就是，投保金額的多少應(yīng)該是以既不給家庭帶來沉重的經(jīng)濟負擔(dān)，又能使得家庭成員的保障需求得到最大的滿足。因此，保險專家建議，通常情況下，保險預(yù)算應(yīng)該占家庭收入的10%到20%。近1個月點擊量最高文章