商業(yè)保險(xiǎn)的投保有很大的彈性，只要規(guī)劃得當(dāng)，只有4000元的月收入、對(duì)5000元的家庭而言，也可以在經(jīng)濟(jì)承受能力之內(nèi)，為家庭關(guān)鍵時(shí)期的身故、疾病、子女教育等各個(gè)方面構(gòu)筑保障。那么，對(duì)中低收入家庭而言，在有限的預(yù)算之內(nèi)規(guī)劃較為完善的家庭保障計(jì)劃，可以遵循什么門道呢？
首先，保險(xiǎn)期間可以縮短。保費(fèi)會(huì)直接受到保險(xiǎn)期間長(zhǎng)短的影響，在壽險(xiǎn)保障方面，一些一年一保的意外險(xiǎn)險(xiǎn)種、定期壽險(xiǎn)險(xiǎn)種的費(fèi)率會(huì)比終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品低得多，在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率與終身型險(xiǎn)種相比也要低得多。
如30歲的男性需要10萬元的壽險(xiǎn)保障，投保一定期壽險(xiǎn)A款，保障到50歲，分20年交清保費(fèi)，每年需要交納的保費(fèi)為250元，平均每月只要交約20.8元，而如果投保終身保險(xiǎn)，同樣分20年交清，每年卻需要交納2800元的保費(fèi)，平均每月需交約233元。
而同樣是定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間也有多種差別。目前，多數(shù)定期壽險(xiǎn)在投保期間上都有10年、15年、20年、30年或到50歲、60歲等約定年齡的選擇，而相對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也就有多個(gè)級(jí)別。
保險(xiǎn)期間自然是越長(zhǎng)越保險(xiǎn)，可對(duì)于收入有限的家庭來說，可以在女兒剛成年、家庭經(jīng)濟(jì)來源最需要保障的時(shí)候，享有一定保障，已可達(dá)到基本的投保目的了。
二是可在投保險(xiǎn)種的選擇上不必一步到位、面面俱到，有側(cè)重地按險(xiǎn)種的重要性分步投保。投保順序應(yīng)為先保障后投資，先投保一些沒有投資功能、純消費(fèi)型的短期險(xiǎn)種和一些純保障的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，經(jīng)濟(jì)上比較充裕時(shí)，再考慮分紅、萬能、投資連接保險(xiǎn)等投資型險(xiǎn)種。而在投保非投資險(xiǎn)種時(shí)，也需要分清主次。
具體來說，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)方面的保障應(yīng)該是先考慮，然后養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)方面的保障需要再考慮。對(duì)中低收入家庭而言，投保的另一大關(guān)注點(diǎn)就是，投保金額的多少應(yīng)該是以既不給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又能使得家庭成員的保障需求得到最大的滿足。因此，保險(xiǎn)專家建議，通常情況下，保險(xiǎn)預(yù)算應(yīng)該占家庭收入的10%到20%。近1個(gè)月點(diǎn)擊量最高文章