如果家庭收入較高，對資金流動性要求也較高，那么，可以預留10萬元作為緊急備用金存放銀行。理財師建議，將穩(wěn)贏7天利開通，其預期年化利率為活期的3倍，而且可以隨用隨取，方便快捷。與此同時，保險及養(yǎng)老規(guī)劃也應考慮，因此，應該將時機選對，為父母買房。

基本情況：劉先生，鄭州市惠濟區(qū)某加工企業(yè)老板，4萬元是家庭每月稅后收入，兩個兒子，都8歲，小學二年級。夫妻都有三險一金，劉太太擁有重大疾病保險，年繳保費為8000元。理財需求：1.想要在年底，給父母在鄭東新區(qū)購買100平方米的住房。

2.兩子在念到高中畢業(yè)后，到國外念大學及碩士。3.為家庭配置充足的保障，希望兩人晚年生活富足。理財建議：壽險最好多買點從劉先生家庭的財務情況來看，收入較高，對資金流動性要求也較高，可預留10萬元作為緊急備用金存放銀行。理財師建議，開通穩(wěn)贏7天利，其預期年化利率為活期的3倍，隨用隨取方便快捷。對劉先生的理財目標，理財師建議應將子女教育規(guī)劃排在第一位，用10年備齊子女教育經(jīng)費。理財師分析，經(jīng)測算教育資金累計需要約150萬元。若拿現(xiàn)有資產(chǎn)80萬元做投資規(guī)劃，差額為70萬元，按照10年來準備，每月還要從收入中拿出7700元作為教育金儲蓄或基金定投。第二位考慮保險及養(yǎng)老規(guī)劃。由于劉先生收入較高，是重要的家庭支柱，保險專家建議劉先生為自己購買定期壽險(附醫(yī)療保險)及意外傷害險，綜合考慮，建議選擇保額170萬元的定期壽險，可分10年繳，年繳費15130元；以及保額180萬元的意外傷害險，年繳費2700元。

對于養(yǎng)老金，若保持現(xiàn)有生活支出水平不變，考慮通貨膨脹，25年后的生活費為1.3萬元/月，若按照工資的8%計提養(yǎng)老金供給，10年后每月還需從收入中積蓄1446元或購買等額的年金保險，才能享有富足的晚年生活。

理財師認為劉先生目前為父母買房的時機并不合適，可推遲一兩年再考慮，并對他現(xiàn)有的投資進行調整。在股市回升時，選擇賣出20萬股票，調整30萬基金，選擇配置股票型和債券型基金，且此類高風險產(chǎn)品總占比建議為20%；

其次，50%的資金配置銀行穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，對這類產(chǎn)品而言，其風險較低，可達6%的歷史預期年化收益；同時，定期存款和債券占比20%，歷史預期年化收益3.8%左右；另外，如果購買部分黃金產(chǎn)品，占比10%，不但可以保值增值，而且，收藏價值和升值潛力都很好。