老年人由于沒有了工資的支撐，身體各項機能也處于退化的狀態(tài)，所以他們更容易受疾病的侵擾，而他們抵御風險的能力卻又是最低的，所以怎么給自己規(guī)劃養(yǎng)老方面的保險是很多子女及老年人關(guān)心的問題。小編帶著大家一起來看看老年人的保障怎么做？

　　健康險種對老年人來說必須買，健康險種有哪些呢？

　　我國目前的健康險主要有醫(yī)療險和重疾險這兩大類。

　　所謂醫(yī)療險就是針對具體的醫(yī)療責任給予一定的報銷。包含以下三小類：

　　醫(yī)療補貼型保險，即因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時，由保險公司提供補償?shù)氖杖氡Ｕ媳ｋU。被保險人因意外傷害、疾病需住院接受治療時，保險公司會按約定的標準補償收入損失或提供住院津貼。

　　醫(yī)療報銷型保險，即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費用為給付條件，按約定比例給付保險金。最常見是住院醫(yī)療費和手術(shù)費報銷型保險。

　　賬戶型終身醫(yī)療險則指投保后需在一定時間內(nèi)如10年、20年每年繳納固定保費，相當于為自己開一個終身醫(yī)療基金賬戶。日后因生病或意外住院治療，即可從賬戶中得到醫(yī)療津貼，直至終身。

　　與醫(yī)療險不同，重疾險是為保障某些約定的重大疾病帶來大筆費用支出的風險，避免因患重疾而給家庭經(jīng)濟帶來沉重打擊。重疾險一般采用提前給付方式進行理賠，即被保人一經(jīng)確診罹患保險合同中所定義的重大疾病，保險公司立即給予一次性支付保險金額，不存在實報實銷情況。

　　年齡不同選擇不同由于年齡不同，人們對重疾險和醫(yī)療險的需求不同。如年輕人，偶爾小病時社保可以應(yīng)付，但一旦患大病，未來就會受到嚴重影響。所以年輕人最應(yīng)擁有的是大病的保障。中年人身體狀況有所下降，有一定經(jīng)濟儲備，但抵御大病能力還是較弱，最需要的仍是重大疾病險，以避免因患大病使家庭經(jīng)濟陷入困境。

　　數(shù)據(jù)顯示，60歲或65歲以后花費的醫(yī)療費用，大概占人一生醫(yī)療費的一半。相比年輕人，人到老年，就醫(yī)頻繁，醫(yī)療費用普遍偏高，這時雖有一定的經(jīng)濟儲備，但經(jīng)濟來源畢竟有限，在這個階段，醫(yī)療費報銷保障往往有時更為必要。

　　需提醒的是，目前市場上不少健康保險只保到65歲。即使少數(shù)公司有該類產(chǎn)品，也會直接面對高額保費。此外，多數(shù)保險公司都要求對超過50歲的投保人進行體檢，不合格者很可能被拒保。因此，中年人越早買保險對自己和家庭越有利。建議中年人盡量購買保障期長的保險，最好是終身保障型保險。

　　保證續(xù)保很重要從目前中國保險消費現(xiàn)狀來看，消費者還不大善于利用短期定期醫(yī)療保險來加強保障。其實，現(xiàn)在市場上一年期的短期醫(yī)療保險、重疾保險產(chǎn)品很多，消費者投保時可在保險項目上搞個組合，如購買一兩個主險附加意外傷害、重大疾病保險，既得到全面保障，費用相對也較低。

　　專家表示，對一年期的定期健康保險來說，保證續(xù)保條款非常重要。保證續(xù)保責任指在續(xù)保時保險人不得對被保險人以風險加費、責任免除、拒保等方式改變或免除其承擔的保險責任。如果保險產(chǎn)品不能續(xù)保，投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責任事故，保險公司賠付后，就可拒絕為投保人繼續(xù)承保，因為一旦患病，即使治愈，投保人重新患病的風險很大，保險公司的風險太大。

　　保險公司對被保險人一旦承諾保證續(xù)保，就失去對被保險人進行核保的權(quán)利，不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其進行加費或除外該疾病，更不能拒保。因此很多保險公司在推出產(chǎn)品時在保單上對續(xù)保的條件作出不同的規(guī)定，有的公司規(guī)定投保人連續(xù)5年沒有發(fā)生疾病賠付，才可以永久續(xù)保，有的公司是3年。

　　老年人的健康險種就是這些了，希望不管是子女還是老年人自己購買的時候都能夠結(jié)合自己的實際情況來購買，給老年人一個好的保障，讓老年人擁有一個幸福安康的晚年生活。