要想使老年人的生活得到保障，就要購買養(yǎng)老保險，關(guān)于養(yǎng)老保險，最近有很多人都認為買養(yǎng)老保險多繳長繳并不一定劃算，這就引發(fā)了人們對養(yǎng)老保險的思考：養(yǎng)老保險繳滿15年后，是繼續(xù)繳還是不繳？

　　關(guān)于養(yǎng)老保險，很多人都認為已經(jīng)繳滿15年就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，沒必要再繳下去。其實真相是不管對哪類參保人員，多繳養(yǎng)老保險費都是劃算的。保險專家指出，消除公眾“多繳不劃算”的疑慮需算好細賬，個別情況下確實不排除會出現(xiàn)這種問題。如果以5000元月薪的職工繳納養(yǎng)老保險為例，分別繳滿15年和35年，根據(jù)現(xiàn)有的養(yǎng)老制度計算，不論是哪一種繳費方式，60歲退休后，該職員必須至少連續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金16至17年才能拿回企業(yè)及自己繳納的全部費用。如果國家推行延遲退休政策，比如實行65歲退休，能否領(lǐng)回企業(yè)及自己繳納的全部費用可能更是個未知數(shù)。

　　社會上關(guān)于支持養(yǎng)老保險多繳無用看法的人不在少數(shù)。何叔叔和老伴在一個縣城工作，在多年前繳滿15年養(yǎng)老保險后，他們就沒有再繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險，“不劃算”是何叔叔給出的理由。

　　退休人員退休時領(lǐng)的養(yǎng)老金，與其繳費年限長短、繳費水平高低直接相關(guān)。繳得多、長，領(lǐng)的養(yǎng)老金水平自然高。不管對哪類參保人員，多繳養(yǎng)老保險費都是劃算的。15年只是判斷參保人員達到退休年齡后能否按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件。例：一位月薪保持在5000元的企業(yè)男職員，如果該職員工作35年，并且在工作期間持續(xù)按應(yīng)繳比例繳納養(yǎng)老保險，35年后，企業(yè)及職員本身共繳納養(yǎng)老保險為58.8萬元，如果只繳納15年，繳納總額為25.2萬元。根據(jù)公式計算，繳納15年，該職員月領(lǐng)養(yǎng)老金為1268元；如果連續(xù)繳納35年，月領(lǐng)養(yǎng)老金為2959元。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國柱介紹說：“不應(yīng)該靜態(tài)看待養(yǎng)老金的領(lǐng)取數(shù)量，就社會平均工資一項來看，增長速度是非?？斓?，雖然有一定的通貨膨脹的因素，但是，折算后也是非常劃算的。”沒領(lǐng)完可賬戶繼承。

　　人社部專家認為，實施延遲退休政策后，感覺領(lǐng)取退休金更遲了，但是繳納養(yǎng)老金的年限可能會更長，每個月所領(lǐng)取的養(yǎng)老金也會更高，這個是不存在問題的。當然，也有人擔憂是否有這么長的壽命，制度應(yīng)該設(shè)定一個最低的領(lǐng)取年限。目前，養(yǎng)老金中企業(yè)職工個人繳納的個人賬戶是按139個月分配，往后可以繼續(xù)領(lǐng)取，但是，如果參保人死亡，領(lǐng)取不夠139個月的，個人賬戶余額可以依法繼承，而統(tǒng)籌賬戶部分卻未有相關(guān)規(guī)定。

　　人社部專家稱，統(tǒng)籌賬戶的繼承問題也在研究。下一步在養(yǎng)老保險制度修正的時候，統(tǒng)籌賬戶也應(yīng)該設(shè)定一個最低發(fā)放年限，如果沒達到最低年限，剩余年限的錢也應(yīng)由子女繼承。

　　評判：多繳是否劃算要“算細賬”

　　融360分析師指出，繳多長時間才劃算不能一概而論。打個比方，如果你是正常工作的職工，身體狀況良好，那么退休后不僅可以享受個人繳納的部分，還能享受單位繳納的部分，后者要遠高于前者，少繳養(yǎng)老金可能會有損失；但對于那些沒有工作、自己去繳納社保的人來說，有時候多繳養(yǎng)老保險可能確實不劃算。

　　從養(yǎng)老金制度設(shè)計本身來看，如果是高知識分子、從事技術(shù)性工作、個人工資水平遠高于當?shù)芈毠て骄べY水平，可能會比較“吃虧”；反過來，如果從事的是社會基層工作，比如清潔工、服務(wù)員等，個人工資水平要低于社會平均工資水平，那么就會從養(yǎng)老金制度中獲益——工作中繳納很少的養(yǎng)老金，在退休后反而能獲取較高的養(yǎng)老金。從這方面來看，養(yǎng)老金制度也有一點“劫富濟貧”的意思。

　　綜上，養(yǎng)老保險多繳長繳不是沒有好處的。在有能力的時候要多繳養(yǎng)老保險，這樣自己領(lǐng)的養(yǎng)老保險金也就多了。對自己的生活也是有幫助的。