畢業(yè)后,宋日洋就來到北京，已經(jīng)北漂11年了，但是,由于他一向追求自由，從來沒有去公司打過工。他以普通服裝零售起家，通過自身多年的努力，現(xiàn)在是某鞋品牌的代理商了，每年有很高的收入。雖然說可以自由支配工作時(shí)間，比起同齡上班族的朋友們，收入也要要高，但是，往往現(xiàn)實(shí)壓力會使自由職業(yè)者更加忘我工作，甚至趁著年輕瘋狂工作，以積累資本為自己以后的生活打下基礎(chǔ)。

　　自由職業(yè)者按20%繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)由于沒有單位，宋日洋從來沒有交過任何社會保險(xiǎn)費(fèi)用，對社會保險(xiǎn)的了解很少，但朋友們偶爾會提起社保養(yǎng)老險(xiǎn)的重要性平日上班族按工資比例繳納的社會保險(xiǎn)費(fèi)用中包含的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是我國社會保障制度的重要組成部分，是社會保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險(xiǎn)制度。

　　是由國家立法，強(qiáng)制實(shí)行國家社會保障體系中的養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)單位和個人都必須參加，對于符合養(yǎng)老條件的人，養(yǎng)老金可向社會保險(xiǎn)部門領(lǐng)取。一般情況下，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用來源，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負(fù)擔(dān)，廣泛的社會互濟(jì)得以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會性，有很大的影響，享受人多且時(shí)間較長，有很大的費(fèi)用支出。作為自由職業(yè)者，宋日洋不能像普通上班族一樣通過單位并由單位和個人共同承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用。通過咨詢相關(guān)部門，他逐漸摸清了自由職業(yè)者參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的一些規(guī)定，以及和普通上班族養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的區(qū)別。

　　宋日洋通過詢問北京社會保障局得知，城鎮(zhèn)職工繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，由所在企業(yè)從其本人工資中代扣代繳。城鎮(zhèn)職工以本人上一年度月平均工資為繳費(fèi)工資基數(shù)，按照8%的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，全額計(jì)入個人賬戶。繳費(fèi)工資基數(shù)低于本市上一年度職工月平均工資60%的，以本市上一年度職工月平均工資的60%作為繳費(fèi)工資基數(shù)；超過本市上一年度職工月平均工資300%的部分，不計(jì)入繳費(fèi)工資基數(shù)，不作為計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金的基數(shù)。企業(yè)以全部城鎮(zhèn)職工繳費(fèi)工資基數(shù)之和作為企業(yè)繳費(fèi)工資基數(shù)，按照20%的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。而北京市自由職業(yè)者以本市上一年度職工月平均工資作為繳費(fèi)基數(shù)，按照20%的比例繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，其中80%計(jì)入個人賬戶。

　　整個人生理財(cái)規(guī)劃中最為重要的一部分就是20歲前購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且越早籌劃越好。大多數(shù)自由職業(yè)者都沒有參加社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，或者參加社會養(yǎng)老保險(xiǎn)比較晚，養(yǎng)老保障更需通過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)完善，解決后顧之憂。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，從一定的年齡開始，就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，退休前的生活水平仍然可以保持。

　　宋日洋從某保險(xiǎn)公司的高級理財(cái)經(jīng)理得知，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的最好時(shí)機(jī)是18歲或20歲以前，由于養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品本身是有很強(qiáng)的儲蓄性質(zhì)，被保險(xiǎn)人成年后隨著年齡的上升，該類保險(xiǎn)費(fèi)率會升得很快。如果是中年的自由職業(yè)者，可以選擇一些保障利益相對較高的產(chǎn)品，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)就是定期壽險(xiǎn)＋儲蓄/投資返本，而定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)是非常低廉的。完全可以通過買定期壽險(xiǎn)如分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品，還有自己做投資的方式來儲備養(yǎng)老金。