小高最近在想如何給全家人買保險，交錢少，又可以分紅的險種？

專家分析：

理想很豐滿，現(xiàn)實太骨感。保險產(chǎn)品是精算師依人體生命表，預定費率和預定死亡率精算出來的。又有高額全面的保障，還要有高分紅收益的保險，這是不可能的。再說，保險主要是提供保障，收益是不保證也不確定的，更是次要的。如果說有這樣的保險，保險公司要虧得一埸糊涂。

選擇商業(yè)保險產(chǎn)品，適合自己的就是最好的，怎么才能判斷是不是適合自己，關鍵是不是選擇科學。

商業(yè)保險可以分為保障性規(guī)劃和財務性規(guī)劃，我們來看保障性規(guī)劃：

1、沒有社保的情況下，應該先買社保，做好人生的基本保障，基礎保險。

2、家庭保費的預算應該在家庭年收入的10-15%是比較合理的，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。按照預算出來的保費進行比例分配。

3、投保順序問題，一般家庭是優(yōu)先給孩子進行購買，這是有風險的，因為孩子的保費源于家長，所以，投保，應該先大人后孩子，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

4、在保費預算不高，經(jīng)濟條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風險。

5、在基本保障做好規(guī)劃的情況下，經(jīng)濟條件允許，可是適當進行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇，這樣，可以讓未來的錢為養(yǎng)老生活的品質增磚添瓦，錦上添花。

綜上，看看自己，已有或者正打算選擇的產(chǎn)品，是否真正通過保險的規(guī)劃降低家庭或個人風險，起到保障作用了呢？

案例分析：

交多少錢獲得多少保障，分紅險根據(jù)每年分紅的情況保單獲得對應的分紅，首先你要弄明白為什么要買保險，你最擔心什么，通過保險你想解決什么問題，買保險的正確思路是：意外險(壽險)健康險(含重大疾病、醫(yī)療險)教育險養(yǎng)老險分紅險、理財險

保障額度最好為年收入的5-10倍.，保費控制在年收入的10%-20%為宜。

交費少，保障高，又可以分紅是我們很多想買保險的人的共同愿望，但是我們還是應該先注重保險的保障功能，分紅多少是根據(jù)保險公司的實際盈利按比例來分配的；

擁有保險首先要完善社保，然后逐步補充商業(yè)保險，擁有商業(yè)保險的原則是先大人后小孩，家庭保障的構建順序是：意外、意外醫(yī)療、一般住院治療、重大疾病、教育金、養(yǎng)老保險、年金返還、分紅保險、投資理財，保費控制在家庭年收入的15%以下。