市民李女士生活在一個三口之家，月收入不錯又沒有其他太多負(fù)擔(dān)。和很多年輕人一樣，由于沒有比較好的規(guī)劃，現(xiàn)在存款都是活期。怎樣才能不讓錢躺著睡大覺，讓我們來看看理財師的規(guī)劃。
理財案例：存款全都在睡大覺
李女士和愛人與父母同住，工作穩(wěn)定，家庭月固定收入6000元，支出1000元。李女士有基本社保，愛人有一份商業(yè)萬能險，年交保費(fèi)6000元。孩子1歲半，購買了一份分紅險，年交保費(fèi)2000元。存款4萬元，都是活期，沒有任何理財配置。
理財目標(biāo)：在實(shí)現(xiàn)預(yù)期年化收益的同時能夠保持較強(qiáng)的流動性，隨時應(yīng)對不時之需。
理財師建議：基金定投解決結(jié)余資金
理財師：建行石家莊私人銀行財富顧問池敏
1.存款不能全部活期化
李女士家庭結(jié)余的4萬元沒有必要全部放在活期上，一般僅預(yù)留家庭月支出的3~6倍即可。根據(jù)李女士的家庭支出情況，保留5千元活期儲蓄就足夠了。
方案一：余下的資金已不夠銀行理財產(chǎn)品的起存金額，而定期儲蓄預(yù)期年化收益又有限，李女士可以考慮投資基金公司的分級債券型基金的A類，這類基金一般每半年開放一次申購贖回，預(yù)期年化收益由B類提供保證，目前產(chǎn)品歷史預(yù)期年化收益率在5%左右。
以歷史預(yù)期年化收益率5%計(jì)算，家庭年預(yù)期年化收益率約為：(40000-5000)0.05=1750元。
方案二：如果希望有更好的流動性，可以選擇基金公司新近推出的短期理財產(chǎn)品，如匯添富的理財30天或理財60天產(chǎn)品。
2.結(jié)余盡早選擇基金定投
建議盡早進(jìn)行基金定投，品種上考慮凈值波動比較大的指數(shù)型或股票型基金，債券型不適合。
3.優(yōu)先考慮健康商業(yè)保險作補(bǔ)充
李女士僅有社保，商業(yè)保險仍是社會保險的必要補(bǔ)充，建議優(yōu)先考慮健康保險。
風(fēng)險提示基金定投并非穩(wěn)賺不賠
定投并不能做到穩(wěn)賺不賠。有的投資者看基金賠錢時就停止扣款，等到預(yù)期年化收益出現(xiàn)正值時再恢復(fù)扣款，這反而錯失了在低點(diǎn)建倉的好時機(jī)。過往數(shù)據(jù)顯示，基金定投的虧損比例會隨著定投周期的拉長而下降。
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