【案例】：王女士，26歲，2009年大學畢業(yè)后任職于某國企，每月稅后收入2700元。男友羅先生27歲，每月稅后收入5000元。每月支出總計5500元。目前無負債，無理財經(jīng)驗，銀行存款1萬元。
【理財目標】：2年內(nèi)買房用于結婚。
【理財規(guī)劃】：二人收入結構單一，風險抵抗能力較低，須考慮風險的轉移以及生活保障。
1?，F(xiàn)金規(guī)劃
目前家庭收入一般，但每月開支也相對繁重。為達到其買房結婚的目標，還需開源節(jié)流，在收入增長的同時，控制好每月的必要支出，能夠將每月節(jié)余提高至2700元左右。
2。保險規(guī)劃
根據(jù)目前收入，建議以短期消費型保險為主，應該配置如分紅型、兩全型等同時具有投資功能的保險產(chǎn)品。遵循雙十原則，即保費不超過年收入的10%、保額為收入的10倍。
3。支出規(guī)劃
若僅依靠現(xiàn)有收入，不能應付房屋按揭貸款。若有家長支持，可支付首付、裝修、家電等初期費用。同時應與父母簽訂借款協(xié)議，在未來資金充裕時返還，也是對父母養(yǎng)老的保障。
4。投資規(guī)劃
在目前收入不高的情況下，應投資于較為穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。建議將其中一部分(50%)投資于貨幣型基金，既滿足流動性需求，也可以獲得較高收益。其余50%投資于股票型基金，可以得到額外的投資回報。
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