生活案例

2009年3月份，杭州的蘇女士投資2萬元購買了一份萬能壽險(xiǎn)。據(jù)保險(xiǎn)代理人的介紹，該產(chǎn)品的年預(yù)期年化收益率能夠達(dá)到3.3%。蘇女士聽后，心動了，趕緊買了2萬元錢的。不料，這一年下來，不但沒有盈利，甚至于賬面資金也只剩下了1.7萬余元。

這下，蘇女士可傻眼了。

其實(shí)，蘇女士在購買的時(shí)候，根本不知道什么是所謂的萬能險(xiǎn)。蘇女士說：當(dāng)初購買的時(shí)候，只是聽代理人說預(yù)期年化收益很可觀，就買了一些，至于究竟什么是萬能險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)合同上有什么規(guī)定，自己根本就不知道，而且合同上寫什么也沒仔細(xì)看。

溫馨提示

那究竟什么是萬能險(xiǎn)呢？

萬能險(xiǎn)是介于分紅險(xiǎn)和投資連接險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)，它的主要特點(diǎn)就是既有投資預(yù)期年化收益又享有保障。萬能險(xiǎn)設(shè)有投資和保障兩個(gè)賬戶，保戶繳納的保費(fèi)一部分進(jìn)入保障賬戶，一部分進(jìn)入投資賬戶，至于保險(xiǎn)賬戶和投資賬戶的額度分配，則完全取決于投保人。投保人可以根據(jù)不同時(shí)期的保障需求和財(cái)力狀況對二者進(jìn)行調(diào)節(jié)，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

萬能險(xiǎn)的年預(yù)期年化收益率，是指投資賬戶中資金的年預(yù)期年化收益率，而非全部所繳保費(fèi)的預(yù)期年化收益率。這也是消費(fèi)者購買萬能險(xiǎn)時(shí)存在的最大誤區(qū)，往往以為自己繳納的全部保費(fèi)是投資的基數(shù)。

在此提醒消費(fèi)者，在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，要對自己選擇的產(chǎn)品進(jìn)行相應(yīng)的了解。其次，在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清保險(xiǎn)條款，不要盲目依賴銷售人員的解釋和產(chǎn)品說明書，不妨將保險(xiǎn)代理人的各項(xiàng)承諾以附加條款的形式寫上保險(xiǎn)單。另外，投資保險(xiǎn)與投資其他金融產(chǎn)品不一樣，保險(xiǎn)更多的是考慮保障功能，加上目前我國保險(xiǎn)公司投資渠道比較單一，因此投資者在對萬能險(xiǎn)的預(yù)期年化收益預(yù)期上應(yīng)適當(dāng)?shù)亟档?，而更注重它的保障功能?/p>