新婚夫婦理財分三步 保險規(guī)劃排第二

　　又到金九銀十，不少新人會選擇在這兩個月份步入婚姻殿堂，組建新的家庭。新家庭的開支相比婚前會增加許多。因此，專家建議應建立家庭賬本，為家庭的財務收支把好關。同時，新婚夫婦還應盡早學會理財技巧，實現(xiàn)家庭財富的保值增值。

　　第一步：準備新家庭備用金

　　家庭備用金主要是用來保障發(fā)生預料以外的支出時，可以有足夠的流動現(xiàn)金支付。專家建議，可預留3至6個月的支出作為家庭緊急備用金。為保證支取的靈活性，家庭緊急備用金宜采用銀行活期存款或貨幣市場基金的形式。以目前的預期年化收益水平看，貨幣市場基金具有風險低、流動性高的特點，是短期投資和暫時存放現(xiàn)金的理想工具，貨幣市場基金的預期年化收益會比活期存款高，同時交易方便快捷，資金到賬速度快。

　　第二步：建立健康保障體系

　　隨著家庭成員的增加，家庭責任也隨之增加，在醫(yī)療費用高企的今天，一旦發(fā)生疾病或意外，以前的積蓄可能只是杯水車薪，定會給家庭帶來沉重的經(jīng)濟負擔。所以建議新婚家庭盡早購買合適的壽險，保額最好在個人年收入的10倍以上，從而以高保額和高保障來提高家庭的抗風險能力。同時，還要增設健康險或重大疾病險，這樣在產(chǎn)生疾病時就能得到一定醫(yī)療費用的補償。在保障健康后，還應該購買意外險，讓新家庭更多一份保障。

　　第三步：合理完善投資組合

　　除了上面提到的活期儲蓄外，其他預期年化收益高且保障能力較強的投資渠道也都非常適合新婚家庭選擇，例如可以購買適量的憑證式國債和開放式基金。國債具有預期年化收益穩(wěn)妥、預期年化利率高于儲蓄、免征利息稅等優(yōu)勢，根據(jù)當前加息壓力增大的實際情況，建議購買中長期的三年期國債，在國債到期后，應及時轉入其他預期年化收益更高的儲蓄或國債的品種。開放式基金適合追求穩(wěn)健又考慮提高預期年化收益的新家庭，它是一種介于炒股和儲蓄之間的投資方式，雖投資回報率不是最高，但更穩(wěn)定。在所投資的開放式基金中，專家建議其中50%購買貨幣市場基金，30%購買債券型基金，20%購買股票型開放式基金。