新婚夫婦理財(cái)分三步 保險(xiǎn)規(guī)劃排第二

　　又到金九銀十，不少新人會(huì)選擇在這兩個(gè)月份步入婚姻殿堂，組建新的家庭。新家庭的開(kāi)支相比婚前會(huì)增加許多。因此，專(zhuān)家建議應(yīng)建立家庭賬本，為家庭的財(cái)務(wù)收支把好關(guān)。同時(shí)，新婚夫婦還應(yīng)盡早學(xué)會(huì)理財(cái)技巧，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值。

　　第一步：準(zhǔn)備新家庭備用金

　　家庭備用金主要是用來(lái)保障發(fā)生預(yù)料以外的支出時(shí)，可以有足夠的流動(dòng)現(xiàn)金支付。專(zhuān)家建議，可預(yù)留3至6個(gè)月的支出作為家庭緊急備用金。為保證支取的靈活性，家庭緊急備用金宜采用銀行活期存款或貨幣市場(chǎng)基金的形式。以目前的預(yù)期年化收益水平看，貨幣市場(chǎng)基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，是短期投資和暫時(shí)存放現(xiàn)金的理想工具，貨幣市場(chǎng)基金的預(yù)期年化收益會(huì)比活期存款高，同時(shí)交易方便快捷，資金到賬速度快。

　　第二步：建立健康保障體系

　　隨著家庭成員的增加，家庭責(zé)任也隨之增加，在醫(yī)療費(fèi)用高企的今天，一旦發(fā)生疾病或意外，以前的積蓄可能只是杯水車(chē)薪，定會(huì)給家庭帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以建議新婚家庭盡早購(gòu)買(mǎi)合適的壽險(xiǎn)，保額最好在個(gè)人年收入的10倍以上，從而以高保額和高保障來(lái)提高家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，還要增設(shè)健康險(xiǎn)或重大疾病險(xiǎn)，這樣在產(chǎn)生疾病時(shí)就能得到一定醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償。在保障健康后，還應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，讓新家庭更多一份保障。

　　第三步：合理完善投資組合

　　除了上面提到的活期儲(chǔ)蓄外，其他預(yù)期年化收益高且保障能力較強(qiáng)的投資渠道也都非常適合新婚家庭選擇，例如可以購(gòu)買(mǎi)適量的憑證式國(guó)債和開(kāi)放式基金。國(guó)債具有預(yù)期年化收益穩(wěn)妥、預(yù)期年化利率高于儲(chǔ)蓄、免征利息稅等優(yōu)勢(shì)，根據(jù)當(dāng)前加息壓力增大的實(shí)際情況，建議購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期的三年期國(guó)債，在國(guó)債到期后，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)入其他預(yù)期年化收益更高的儲(chǔ)蓄或國(guó)債的品種。開(kāi)放式基金適合追求穩(wěn)健又考慮提高預(yù)期年化收益的新家庭，它是一種介于炒股和儲(chǔ)蓄之間的投資方式，雖投資回報(bào)率不是最高，但更穩(wěn)定。在所投資的開(kāi)放式基金中，專(zhuān)家建議其中50%購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，30%購(gòu)買(mǎi)債券型基金，20%購(gòu)買(mǎi)股票型開(kāi)放式基金。