年金保險具有生存保險的特點，只要被保險人生存，被保險人通過年金保險，都能在一定時期內(nèi)定期領取一筆保險金，獲得因長壽所致的收入損失保障，達到年金保險養(yǎng)老的目的。

　　年金保險是和壽險對應的一個保險品種。如果說投保壽險是為了規(guī)避英年早逝的風險，那么年金保險就是為了規(guī)避壽命過長而養(yǎng)老儲蓄不足的問題。是的，養(yǎng)老儲蓄實在是個大問題。當你打算開始進行養(yǎng)老儲蓄的時候，勢必要根據(jù)自己的要求來制訂計劃，而制訂這個計劃是一個三步走的過程：1)計算你退休時需要多少錢;2)決定你準備用多少年儲備到這筆錢;3)在合理的收益率預測前提下計算出每年必須強制儲蓄多少。而在這個三步走的過程中，計算退休需要多少錢絕不是一個簡單的問題。

　　考慮這個問題時，很多的因素都需要考慮，比如物價上升帶來的購買力縮水問題，比如你愿意享受的退休生活水準，而最困難的問題就是預期壽命?？紤]到物價上升的影響，假設你退休后生活水準為每月8000元即1年9.6萬元的話，那么你在60歲退休時需要儲蓄的錢就是9.6萬元乘以你退休后的預期生存時間。雖然我們很容易就可以查到目前的平均壽命數(shù)據(jù)，如上海目前男性為76.64歲，女性為83.29歲，但這個數(shù)字對于我們決定自身的預期壽命實在是幫助有限，畢竟這不過是上海人的平均壽命，并不等于你只能活到這個歲數(shù)。以男性為例，若只是按照77歲的平均壽命計劃退休儲蓄，但屆時卻健康長壽，就面臨退休儲備不足的問題。而另一方面，若我們小心謹慎，按照長命百歲可以活到105歲來計劃，固然可以極大的規(guī)避退休儲蓄不足的問題，但這樣也給年輕時的強制儲蓄帶來很大的壓力。我們可以測算一下，按照9.6萬/年(不考慮物價上漲也不考慮投資收益等問題)，若按照77歲平均壽命，那么60歲時有163.2萬元就足矣了，但若按照105歲計劃，就需要432萬元，這意味著后者年輕時每年的退休儲備要比前者高上164.71%，這顯然是個不小的壓力。