案例咨詢：我老公今年35歲了，收入穩(wěn)定，身體也很健康。但沒社保，所以想買份含養(yǎng)老和意外保障的保險(xiǎn)，買什么比較好?養(yǎng)老險(xiǎn)保費(fèi)方面又該如何規(guī)劃呢?
專家建議：首先完善社保，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%，因此在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，再考慮商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。35歲正是一家的支柱，上有老，下有小的，這個(gè)年齡段應(yīng)該以保障為主。選擇健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)先考慮自身狀況、需求和經(jīng)濟(jì)購(gòu)買力，再對(duì)保險(xiǎn)公司和同類產(chǎn)品進(jìn)行選擇。
在選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，可分為三個(gè)步驟進(jìn)行。首先，優(yōu)先考慮意外醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)橐馔忉t(yī)療險(xiǎn)屬于費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)。第二，考慮重大疾病保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)的特點(diǎn)是確診即給付賠償。一般來(lái)說(shuō)，醫(yī)保對(duì)重大疾病的用藥和醫(yī)院等均有諸多限制，因此重大疾病險(xiǎn)就成為了補(bǔ)充醫(yī)保不足的最好工具。第三，可以考慮購(gòu)買收入津貼型保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)生病請(qǐng)假帶來(lái)的收入損失和部分醫(yī)療費(fèi)。
目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型等幾種。傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)回報(bào)額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求;而投連型和萬(wàn)能型保險(xiǎn)由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。
總得來(lái)說(shuō)這個(gè)年齡考慮養(yǎng)老問(wèn)題較合適的;目前您這個(gè)年齡，估計(jì)是家庭的頂梁柱，事業(yè)有成;在考慮養(yǎng)老問(wèn)題同時(shí)，也要考慮些意外保障(這個(gè)年齡的人群，戶外活動(dòng)較多)，然后是人身保障，重疾保障(不因自己倒下，拖累整個(gè)家庭)。
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