其實(shí)，女性的退休壓力更大，形勢更加嚴(yán)峻。女性的退休年齡普遍提早，養(yǎng)老儲(chǔ)備期一般比男性少5年以上，但預(yù)期壽命卻要比男性平均高出3歲左右，也就是說，女性的平均退休歲月要比男性多出8年以上。

我們以預(yù)期壽命85歲計(jì)算，像王思窈，社保繳費(fèi)15年，55歲退休，要實(shí)現(xiàn)富足養(yǎng)老，至少需要補(bǔ)充養(yǎng)老金261萬多元！而男性60歲退休，壽命80歲，則只需要181萬多元，少將近1/3之多。

高管家庭年收入40萬3大規(guī)劃攢夠100萬退休金

家庭收支資料：張先生，年薪32萬元；張?zhí)晷?萬元

基本假設(shè)：1)鑒于未來中國貨幣化速度放慢，所以通貨膨脹率定為4.5%。

2)假設(shè)存款、基準(zhǔn)貸款預(yù)期年化利率維持目前水平。存款預(yù)期年化利率三年期3.33%，商業(yè)住房貸款年預(yù)期年化利率五年以上5.94%。

3)保守估計(jì)張先生和張?zhí)杖朐鲩L率為8%，社會(huì)工資增長率為8%。社會(huì)平均工資比照2009年北京平均工資48444元。

4)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%，住房公積金賬戶繳存率個(gè)人與單位均為5%，失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)率1%，個(gè)人基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)率2%。

5)根據(jù)張先生夫婦身體狀況，預(yù)計(jì)可活到85歲。

6)張先生家庭具有一定的投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受力，屬積極進(jìn)取型投資者。

理財(cái)目標(biāo)：1)兒子完成大學(xué)教育后出國留學(xué)，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年2萬元，出國留學(xué)2年每年費(fèi)用20萬元。2)準(zhǔn)備購買相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)。3)張先生準(zhǔn)備10年后和太太一起退休，希望家庭維持現(xiàn)在的生活水平，且繼續(xù)支付父母的贍養(yǎng)費(fèi)10年。退休后希望和妻子花3年的時(shí)間在國內(nèi)旅游，預(yù)計(jì)旅游總開銷10萬元。

家庭財(cái)務(wù)分析

1。張先生家庭收入以張先生的工資收入為主，占夫妻工資收入的84.21%。

2。張先生家庭收入中以工資收入為主，工作儲(chǔ)蓄占總儲(chǔ)蓄的88.51%，理財(cái)儲(chǔ)蓄占11.49%，理財(cái)收入占比偏低，有很大的改善空間。

3。張先生家庭的資產(chǎn)很高，沒有負(fù)債?？商岣吆侠淼耐顿Y負(fù)債來獲得更多的理財(cái)收入。

4。在資產(chǎn)組成中，定期存款占比偏高，占總資產(chǎn)的19.61%。股票市場和債券市場類資產(chǎn)偏低，占總資產(chǎn)的14.70%。可以進(jìn)行合理的調(diào)整，以提高預(yù)期年化收益。

5。張先生的流動(dòng)性資產(chǎn)缺少，應(yīng)準(zhǔn)備3~6月的流動(dòng)性資產(chǎn)以預(yù)防萬一。