假日，我和妻子去看望她的同事范老師。39歲的范老師是學(xué)科帶頭人，正是嶄露頭角的時(shí)候，但在一次體檢中發(fā)現(xiàn)自己患了乳腺癌，手術(shù)和化療后在家休養(yǎng)的范老師顯得很憔悴。

　　一番寒暄后，我們聊起了保險(xiǎn)。范老師的丈夫闕先生拿出三本保險(xiǎn)合同書給我們看，頗為沮喪地說：我們一家人買了不少保險(xiǎn)，一年保費(fèi)將近兩萬元。這次醫(yī)療費(fèi)用支出近8萬元，但是醫(yī)保報(bào)銷還不足4萬元，本指望保險(xiǎn)公司能賠一些，也好減輕一些經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，可是我買的這些保險(xiǎn)沒一份能跟乳腺癌挨上邊。

　　我和妻子接過保單一看，三份保險(xiǎn)合同的保障范圍與范老師的疾病都挨不上邊，這三份保險(xiǎn)均屬于理財(cái)型保險(xiǎn)。闕先生說：我總認(rèn)為，買了保險(xiǎn)患了大病就能得到理賠，沒想到會是這樣。

　　要知道保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)都是具有針對性的，都有其特定的保障范圍。如果范老師當(dāng)初選擇投保疾病保障類的保險(xiǎn)或者有附加住院醫(yī)療的保險(xiǎn)，就可以獲得理賠?，F(xiàn)在范老師雖然有醫(yī)保，但醫(yī)保不可能為所有的醫(yī)療費(fèi)用買單，還需要個(gè)人負(fù)擔(dān)大部分費(fèi)用。所以，買保險(xiǎn)不一定要花很多錢，關(guān)鍵要買適合自己的保險(xiǎn)。

　　生活中，像范老師這樣的人還真不少。我認(rèn)識一對年輕的夫婦，他們有穩(wěn)定的收入，還買了一套20年還貸期的按揭房，月還房貸1680元，生活過得有滋有味。這幾年還先后買了三份保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)說他們保險(xiǎn)的意識都很強(qiáng)。但他們所買的保險(xiǎn)，并不適合他們家庭的保障需求，原因是他們所買的三份保險(xiǎn)都是給孩子買的，有健康保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)，還有養(yǎng)老型保險(xiǎn)，唯獨(dú)就沒有給大人買一份保險(xiǎn)。理由是，因?yàn)樗麄兌加蟹€(wěn)定的收入，已經(jīng)有醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，再買人壽保險(xiǎn)就是多余了。其實(shí)，他們雖然花了很多錢買保險(xiǎn)，但并沒有買到真正的保障。試想，假如大人發(fā)生不測，誰為他們的孩子交保險(xiǎn)費(fèi)？誰為他們的住房按揭還貸款？

　　因此，買保險(xiǎn)要根據(jù)自己或家庭成員的需求購買，不能憑自己的一時(shí)沖動盲目購買，你可以根據(jù)保險(xiǎn)營銷員的推薦，參考多家保險(xiǎn)公司的同類產(chǎn)品；還可以上網(wǎng)查一些相關(guān)資料，并遵循保障需求和量力而行的原則，再決定購買適合自己的保險(xiǎn)。否則，當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己買錯(cuò)了，要解除保險(xiǎn)合同，很可能就會給您帶來不小的損失。

　　就一般家庭而言，應(yīng)當(dāng)考慮以大人購買保險(xiǎn)為主，而且首選保障型保險(xiǎn)，如人身意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，然后根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況再考慮購買其他類型的保險(xiǎn)。簡而言之，買保險(xiǎn)要買明白的保險(xiǎn)，買適合自己的保險(xiǎn)才算最保險(xiǎn)。