據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的不同，這些產(chǎn)品可分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)三大類。其中，人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的產(chǎn)品，是人身保險(xiǎn)的主要產(chǎn)品類別，以被保險(xiǎn)人的死亡或生存為給付保險(xiǎn)金的條件，又分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、生死兩全保險(xiǎn)等傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)。同時(shí)，在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定人群，人壽保險(xiǎn)還可以分為少兒保險(xiǎn)、女性保險(xiǎn)等不同類別。近些年來，為了解決傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品重保障，低收益的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)資金與資本市場相結(jié)合，推出了不少創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如分紅保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)等。

由于不同的家庭都存在收益上的差異，每一款保險(xiǎn)產(chǎn)品不一定適用于每一個(gè)家庭，因此，在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候要根據(jù)自己家庭的收入情況來選購適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以下對(duì)低收入，一般收入，中高收入，超高收入四類家庭如何選購產(chǎn)品做一個(gè)大致的介紹：

1、低收入家庭

　　低收入，主要是指年收入在社會(huì)平均工資以下，或僅能維持日常生活的收入狀況。低收入者抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力非常之弱，尤其需要保險(xiǎn)。但由于收入低，他們往往更需要解決眼前的日常生活問題，保險(xiǎn)只能放在其次考慮。如果需要購買保險(xiǎn)，可以選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍很小，最應(yīng)該選擇購買的是短期保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。一來因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期限短，除有些保險(xiǎn)受年齡因素影響價(jià)格非常高以外，多數(shù)情況下保險(xiǎn)的價(jià)格都非常低，保險(xiǎn)支出不會(huì)成為低收入者的負(fù)擔(dān)，其次也因?yàn)橛辛吮ｋU(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保險(xiǎn)可以解燃眉之急。

2、一般收入家庭

　　一般收入，主要指年收入在社會(huì)平均工資水平左右的收入，主要為普通的工薪階層。他們占總?cè)丝诘慕^大多數(shù)。這類群體的生活通常不成問題，但手頭也不會(huì)很寬裕。一般收入者所在單位通常能提供各種保險(xiǎn)，卻也很有限，所以抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，對(duì)保險(xiǎn)的需求應(yīng)該最為迫切。由于其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，所以購買保險(xiǎn)的重點(diǎn)應(yīng)放在保障型保險(xiǎn)上，這樣可以在一定程度上解決風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后收入中斷、負(fù)擔(dān)增加的種種問題。在擁有了一定保障型保險(xiǎn)后，一般收入者也可以考慮購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，好為將來的老年生活做好準(zhǔn)備。此外，一般收入者還可以適當(dāng)購買一些儲(chǔ)蓄投資型保險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

3、中高收入家庭

　　中高收入者通常是企業(yè)的骨干、高級(jí)知識(shí)分子、外資合資企業(yè)的職員等。從保險(xiǎn)角度講，中高收入者可以購買各種保障型保險(xiǎn)；從養(yǎng)老角度講，中高收入者可以購買各種養(yǎng)老保險(xiǎn)；從儲(chǔ)蓄投資角度講，中高收入者也可以購買各種儲(chǔ)蓄投資型保險(xiǎn)?？傊鞣N各樣的保險(xiǎn)，中高收入者都可以考慮購買。但是，對(duì)中高收入者而言，一定要重點(diǎn)考慮如何協(xié)調(diào)安排各種保險(xiǎn)，避免出現(xiàn)重復(fù)購買保險(xiǎn)的情況。

4、超高收入家庭

支招：要選擇適合自己的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，必須結(jié)合自身的身體狀況、工作條件、經(jīng)濟(jì)能力甚至生活習(xí)慣、投資偏好等特點(diǎn)。在投保之前，投保人首先應(yīng)該了解自己及家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況、實(shí)際保險(xiǎn)需求以及繳費(fèi)能力，有針對(duì)性地選擇人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，孩子真正的保護(hù)傘是父母，所以父母的保障應(yīng)該比孩子更重要；年繳保費(fèi)最好不要超過家庭年收入的10%，否則可能會(huì)給家庭生活帶來經(jīng)濟(jì)壓力；購買保障型產(chǎn)品要趁早，因?yàn)槟昙o(jì)越小，保費(fèi)越便宜。

　　在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，價(jià)格往往也是投保人考慮的一個(gè)重要因素。消費(fèi)者應(yīng)注意不同產(chǎn)品之間要具有可比性，即用來比較的產(chǎn)品在責(zé)任范圍、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)起見等方面要一致。此外，還應(yīng)結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品中的除外責(zé)任來比較。此外，選擇一家值得信賴的保險(xiǎn)公司也非常重要。