該拿出多少錢買保險呢？常常聽到“雙10原則”，什么是雙10原則呢？

“雙10原則”是目前公認買保險遵循的定理。小編也沒有找到設計它的理論依據(jù)。既然暫時找不到合理的解釋，那我們不如分析一下，看看是否合理。

初衷是挺好的：以可以承擔的保費，保足保險保障。下面我們詳細分析一下：

保費占年收入十分之一

年收入的十分之一很好理解，比如年收入20萬，買保險的錢應該就是2萬左右。

那這2萬應該買什么類型的保險？壽險、意外、醫(yī)療、重疾、養(yǎng)老、教育金，是其中一個還是其中幾個，這是個問題。

保額是年收入的10倍

保額是年收入的10倍，這里的“保額”指的是什么？壽險保額？重疾保額？意外保額？醫(yī)療保額？還是全部之和呢？之和的話，那么各占的比例是多少？

壽險保額是需要根據(jù)家庭責任量化的，重疾保額要參考治療費用和收入的損失，意外保額補充壽險中意外身故、還有意外傷殘、醫(yī)療部分。這些都可以量化出來，加起來的保額會是年收入的10倍嗎？每個家庭情況不同，差異會很大，所以這個也不是定理，非要去遵循的。

年收人的10%有時不足以支撐足夠保額

年齡越大保費越高是大家普遍了解的，同樣是年薪50萬，如果需要保障10倍年薪（500萬），50多歲的人群保費已經(jīng)相當高了，杠桿效應已經(jīng)大大降低，無法達到這所謂的“雙10原則”。

如果期望達到足夠的保額，又要嚴格限制保費支出，就要做出權衡和削減，如保障時間：保障時間越長保費越高，比如保費要控制在收入的10%，保額又要達到年薪的10倍，那么保障至80歲保費高就要縮短到70歲等等，當然這是因人而異的。

那么交多少保費合理呢？

1、先分析自己需要什么保障，需要配置什么保險，如重大疾病保險、人壽保險、醫(yī)療保險、意外保險等。

2、再根據(jù)需求保障計算需要購買多少保額，50萬？100萬？年薪的10倍？年薪的5倍？等等。

3、根據(jù)以上的分析設計保障框架后，做出初步預算，如年收入的5%，10%等等。

4、根據(jù)自己的保障框架及預算選擇合適的產(chǎn)品。

5、如果初步預算無法達到目前的需求保障，就要做局部調(diào)整，如提高預算、調(diào)整保障期限、調(diào)整保險產(chǎn)品等等，直到平衡。

總結

雙10原則出發(fā)點很好，但在現(xiàn)實當中，很多人在機械的執(zhí)行雙十原則，在太多因素都沒有考慮的情況下就按這一原則購買保險，局限性是非常大的，雙10原則合理性也僅僅是個建議，不能做為原則或定理來用。